اعثر على أفضل شركة تحصيل ديون في أفريقيا

الدليل الكامل لتحصيل الديون في أفريقيا

هل تريد معرفة كيفية تحصيل الديون بكفاءة في أفريقيا؟

إذا كانت الإجابة نعم، فهذا الدليل مناسب لك!

يساعد هذا الدليل الشركات على تعلم التقنيات الفعالة لتحصيل الأموال المستحقة في أفريقيا. وهو يشمل التواصل الفعال مع العملاء بشأن الفواتير غير المدفوعة لتوفير الوقت والمال عند محاولة استعادة الديون من المدينين المتخلفين عن السداد. بالمعرفة المكتسبة من هذا المورد، يمكن للشركات التفاوض بثقة على شروط الدفع التي تناسب جميع الأطراف المعنية!

‏

سنبذل قصارى جهدنا لتحصيل أموالك في الوقت المحدد. تعمل منصتنا مع أفضل محامي تحصيل ديون والوكالات في جميع البلدان الـ 54 في إفريقيا. لذلك لا داعي للقلق بشأن عدم دفع الناس لك! بمساعدتنا، يمكنك التأكد من أن أي شخص تتعامل معه سيدفع لك في الوقت المحدد وكما هو متفق عليه.

تتكون إفريقيا من 54 دولة وأكثر من 1.3 مليار نسمة، ويبلغ الناتج المحلي الإجمالي المشترك لها أكثر من 3.3 تريليون دولار أمريكي. وهي موطن للعديد من الثقافات واللغات والأديان، ويتكون المشهد الطبيعي فيها من صحاري شاسعة وغابات استوائية مطيرة وسهول سافانا واسعة. بالإضافة إلى ذلك، تعد إفريقيا ثاني أكبر قارة في العالم من حيث المساحة وعدد السكان.

يعد تحصيل الديون جزءًا أساسيًا من ممارسة الأعمال التجارية في إفريقيا. ومع ذلك، قد يكون الأمر صعبًا بسبب القوانين واللوائح والأعراف الثقافية المختلفة التي تختلف عبر البلدان الأفريقية. سيقدم هذا الدليل معلومات حول كيفية عمل إجراءات تحصيل الديون في إفريقيا، وقد كتبنا مقالات أخرى للتنقل بنجاح في إجراءات تحصيل الديون في كل بلد.

سوف نستكشف تقنيات مختلفة لتحصيل الديون، مثل التسويات خارج المحكمة والتفاوض والوساطة والتقاضي وغير ذلك. وسنناقش أيضًا أهمية فهم الأعراف الثقافية عند التعامل مع العملاء في إفريقيا وكيفية التواصل بفعالية بشأن شروط الدفع. بالإضافة إلى ذلك، سنلقي نظرة على سلوك الدفع العام عند ممارسة الأعمال التجارية في إفريقيا.

الشراكة مع Debitura تعني أنك ستتمكن من الوصول إلى شبكتنا الواسعة من متخصصي تحصيل الديون المحليين في جميع أنحاء 54 دولة إفريقية. سوف تستفيد من المعرفة والخبرة القيّمة للأفراد المتمرسين في مجالاتهم. الآن بعد أن فهمت ما نقدمه، دعنا نتعمق في كيفية عمل تحصيل الديون في إفريقيا!

الاقتصاد الأفريقي 

الاقتصاد الأفريقي هو نظام معقد وديناميكي ضروري للاقتصاد العالمي. يبلغ الناتج المحلي الإجمالي لأفريقيا مجتمعة أكثر من 3.3 تريليون دولار أمريكي، وهي ثاني أكبر قارة في العالم من حيث المساحة وعدد السكان، حيث تضم 54 دولة وأكثر من 1.3 مليار نسمة.

على الرغم من النمو الاقتصادي المثير للإعجاب الذي شهدته العديد من البلدان الأفريقية في السنوات الأخيرة، لا تزال هناك تحديات كبيرة يجب معالجتها لضمان الازدهار على المدى الطويل للمنطقة.

الفقر في إفريقيا مدمر لملايين الأشخاص الذين يعيشون في القارة. على الرغم من النمو الاقتصادي المثير للإعجاب في السنوات الأخيرة، لا يزال ما يقرب من نصف السكان (44٪) يعيشون تحت خط الفقر الدولي البالغ 1.90 دولارًا أمريكيًا في اليوم.

من حيث الأرقام المطلقة، يعتبر الفقر في إفريقيا حادًا بشكل خاص، حيث يعيش أكثر من 400 مليون شخص في فقر. تعاني العديد من البلدان الأفريقية من ارتفاع معدلات البطالة وانخفاض معدل المشاركة في القوى العاملة، مما يعني أن ملايين الأفراد يفتقرون إلى فرص الحصول على أجور لائقة وفرص عمل.

بالإضافة إلى الفقر، تعد إفريقيا أيضًا عرضة بشدة للكوارث الطبيعية مثل الجفاف والفيضانات. هذه الكوارث تدمر النمو الاقتصادي، مما يؤدي إلى انعدام الأمن الغذائي والفقر والاضطرابات السياسية.

نتيجة لهذه العوامل، يمكن أن يكون الاقتصاد الأفريقي متقلبًا وغير متوقع للغاية.

تجدر الإشارة إلى أن ممارسة الأعمال التجارية في إفريقيا قد تكون محفوفة بالمخاطر بسبب عدم الاستقرار السياسي وقضايا صرف العملات ونقص الحماية القانونية للدائنين. علاوة على ذلك، يجب مراعاة العديد من الاختلافات الثقافية في جميع أنحاء القارة عند تحصيل الديون. على سبيل المثال، المساومة هي ممارسة شائعة في العديد من البلدان الأفريقية ولا ينبغي اعتبارها إهانة بل جزءًا من عملية التفاوض. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري إدراك أن مفهوم الوقت في إفريقيا يعمل بشكل مختلف عما هو عليه في أجزاء أخرى من العالم؛ قد لا تؤخذ المواعيد النهائية على محمل الجد أو يتم تطبيقها بالمثل.

أكبر الاقتصادات في إفريقيا

1. نيجيريا هي أكبر اقتصاد في إفريقيا، حيث بلغ الناتج المحلي الإجمالي 453.8 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2021. وهي أيضًا واحدة من أسرع الاقتصادات نموًا في العالم. وقد تم دفع هذا النمو من خلال قطاع الطاقة الحيوي في البلاد، والذي يساهم بحوالي 10٪ في الناتج المحلي الإجمالي. يوفر القطاع الزراعي في نيجيريا أيضًا الغذاء لملايين الأشخاص ويولد عائدات التصدير من محاصيل مثل اليام والكاكاو والمطاط.
2. تعد جنوب إفريقيا ثاني أكبر اقتصاد في إفريقيا، حيث بلغ الناتج المحلي الإجمالي 418 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2021. وهي رائدة إقليمية في التنمية الاقتصادية ولديها مستويات معيشة أعلى من معظم البلدان الأخرى في القارة. يأتي معظم ناتجها المحلي الإجمالي من قطاع التصنيع، الذي ينتج المركبات والآلات والمعادن، من بين منتجات أخرى. التعدين هو مساهم رئيسي آخر في اقتصاد جنوب إفريقيا؛ فهو يمثل حوالي 8٪ من إجمالي الناتج المحلي الإجمالي للبلاد ويوظف أكثر من 450,000 شخص في مختلف الصناعات مثل الذهب والبلاتين والفحم والماس.
3. تتمتع مصر بعدد كبير من السكان مما يعني أن لديها إمكانات كبيرة للنمو الاقتصادي. يبلغ الناتج المحلي الإجمالي 402 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2021، ويأتي مصدر دخلها الأساسي من السياحة والتحويلات من المغتربين الذين يعيشون في الخارج. علاوة على ذلك، توفر الصناعة التحويلية في مصر فرص عمل لملايين وتصدر سلعًا مثل المنسوجات إلى دول أخرى في جميع أنحاء العالم. تمتلك مصر أيضًا موارد طبيعية كبيرة، مثل احتياطيات النفط والغاز التي تدر دخلاً للحكومة من خلال الضرائب والإتاوات التي تدفعها الشركات الدولية العاملة في هذا القطاع في مصر.
4. تعد الجزائر واحدة من أغنى دول إفريقيا بفضل احتياطياتها النفطية الهائلة، والتي تمثل أكثر من 95٪ من عائدات التصدير. بلغت قيمة ناتجها المحلي الإجمالي 164 مليار دولار أمريكي في عام 2021، مما يجعلها رابع أكبر اقتصاد في القارة. يعتمد اقتصاد الجزائر بشكل كبير على المنتجات الهيدروكربونية مثل النفط الخام والغاز الطبيعي الذي يتم تصديره بشكل رئيسي إلى الدول الأوروبية مثل إيطاليا أو إسبانيا، مع وجود كبير أيضًا في الأسواق العالمية نظرًا لموقعها الاستراتيجي بين أوروبا وآسيا عبر طرق البحر الأبيض المتوسط.
5. تعتبر المغرب دولة ذات دخل متوسط ​​أعلى مع اقتصاد مستقر موجه نحو السوق مع ناتج محلي إجمالي يقدر بنحو 131 مليار دولار أمريكي في عام 2021، مما يجعلها تحتل المرتبة الخامسة بين الدول الأفريقية من حيث الحجم، وفقًا لإحصاءات البنك الدولي. تفتخر المغرب بقطاعات اقتصادية حيوية مثل الزراعة والخدمات السياحية والصناعة المالية والاتصالات والطاقة السمكية والنقل والخدمات اللوجستية وإنتاج السيارات والفضاء، من بين قطاعات أخرى ساهمت بشكل كبير في الأداء الاقتصادي المثير للإعجاب للمغرب منذ الاستقلال عن فرنسا قبل ما يقرب من سبعة عقود. مع تدفق الاستثمارات الأجنبية الكبيرة إلى المغرب في السنوات الأخيرة، يمكن أن تصبح هذه الدولة الصاعدة قريبًا واحدة من أكبر قصص النجاح في إفريقيا.

التحدي المتمثل في التأخر في الدفع في إفريقيا

على مر التاريخ، عانت الشركات والأفراد الأفارقة من صعوبات اقتصادية بسبب مشكلة التأخر في الدفع المستمرة. هذه المشكلة منتشرة بشكل خاص في القارة بسبب نقص اللوائح الكافية وآليات الإنفاذ الضعيفة والاعتماد على طرق الدفع التقليدية مثل النقد. لا تتمتع الشركات الأفريقية بنفس القدر من رأس المال الذي تتمتع به الشركات في المناطق الأكثر تطورًا، لذلك غالبًا ما يكون التأخر في الدفع مدمرًا لها. هذه المشكلة تجعل من الصعب على رواد الأعمال الأفارقة تنمية مشاريعهم وزيادة إنتاجيتهم، مما يعيق النمو الاقتصادي على مستوى القارة. علاوة على ذلك، لا يمكن للأفراد الاعتماد على الدخل من الوظائف المدفوعة الأجر المنتظمة إذا لم يدفع أصحاب العمل الأجور في الوقت المحدد.

استخدم معظم الأفارقة النقد للمدفوعات، لكن هذا يتغير. يقوم المزيد من الأشخاص بإجراء مدفوعات عبر الإنترنت لأنها أسهل وأسرع. من المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه مع تحول المزيد من الشركات من النقد إلى المدفوعات الإلكترونية.

يشهد قطاع المدفوعات الإلكترونية في إفريقيا تحولًا سريعًا، حيث يقود رواد الأعمال ورأس المال الابتكار الذي يقدم حلولًا للشركات والمستهلكين. من المتوقع أن يرتفع سوق المدفوعات الإلكترونية المحلي في إفريقيا بنسبة 20٪ سنويًا - وهو ما يصل إلى 40 مليار دولار من الإيرادات المقدرة بحلول عام 2025 - مقارنة بـ 200 مليار دولار الحالية في أمريكا اللاتينية. يفوق معدل النمو هذا قطاع المدفوعات العالمي ككل، والذي لا يتوقع سوى نمو بنسبة 7٪ سنويًا خلال نفس الفترة.

يتم دفع ما يقرب من 30٪ من جميع فواتير B2B في إفريقيا متأخرة، مما يؤدي إلى خسائر كبيرة في إيرادات الأعمال. متوسط شروط الدفع و DSO أعلى أيضًا بشكل ملحوظ في إفريقيا مقارنة بالقارات الأخرى. على سبيل المثال، تظهر دراسة أجريت عام 2021 أن متوسط شروط الدفع في المغرب هو 79 يومًا، ويتم دفع ما يقرب من 50٪ من جميع الفواتير متأخرة. هذا هو أعلى رقم في شمال إفريقيا وواحد من أعلى المعدلات في القارة.

تظهر دراسة أجرتها Xero أن 91٪ من جميع الشركات الصغيرة والمتوسطة في جنوب إفريقيا مدينة حاليًا بأموال خارج شروط الدفع الخاصة بها. والمثير للصدمة أن 17٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة في جنوب إفريقيا واجهت حتى الإفلاس بسبب التأخر في الدفع.

الأرقام لا تكذب: تحتاج الشركات إلى التأكد من دفع فواتيرها في الوقت المحدد، مما يفسر سبب أهمية تحصيل الديون في عالم الأعمال.

‏

إن إتقان فن تحصيل الديون يمكن أن يكون عاملاً محوريًا في تحديد النجاح أو الفشل. لتبدأ بداية موفقة، إليك بعض النصائح المفيدة:

‏

1. عندما تختار أشخاصًا للعمل معهم، كن حذرًا. تأكد من التحقق من تاريخهم الائتماني. قد يعني التاريخ الائتماني السيئ أنهم سيواجهون مشاكل في الدفع لك في الوقت المحدد في المستقبل.
2. من الضروري التحلي باللباقة عند المتابعة. الأدوات السحابية تجعل هذه العملية سهلة من خلال جدولة المتابعات والسماح لك بتتبع من يدين لك بالمال في أي وقت وفي أي مكان!
3. إذا قام شخص ما بدفع فاتورته متأخرًا، فقم بتحصيل فائدة منه.
4. أتمتة عملية الدفع الخاصة بك ستساعدك على توفير الوقت. الردود والتذكيرات الآلية ستساعدك على تذكر تحصيل المدفوعات في الوقت المحدد.
5. أرسل الفواتير مبكرًا. اطلب من العملاء المتكررين الموافقة على الدفع لك في اليوم الأول أو الخامس عشر من الشهر.

الإطار التنظيمي لتحصيل الديون في أفريقيا

عند محاولة تحصيل دين من مدين أفريقي، يجب اتباع القوانين واللوائح الخاصة بالدولة التي يوجد بها المدين. على سبيل المثال، إذا كنت تتطلع إلى التحصيل من نظير جنوب أفريقي، فيجب أن تلتزم جميع الإجراءات بالإطار القانوني الذي تحدده جنوب أفريقيا - بما في ذلك الحصول على تصاريح لأنشطة تحصيل الديون ومعرفة الإجراءات القضائية المحتملة إذا كان الاسترداد المالي يتطلب إجراءات أكثر كثافة. وبالتالي، قبل البدء في أي إجراءات تحصيل، يجب أن يكون الدائنون على دراية بالقواعد الخاصة بالاختصاص القضائي المتعلقة ببلدان المدينين.

يتكون النظام القانوني في أفريقيا من مجموعة غنية ومتنوعة من القوانين والممارسات، مما يعكس الثقافات واللغات المتنوعة الموجودة في جميع أنحاء القارة. على الرغم من عدم وجود نظام قانوني موحد، إلا أن هناك أوجه تشابه بين البلدان المختلفة من حيث هيكلها القانوني واختصاصها القضائي ومصادر القانون.

بشكل عام، تبنت معظم الدول الأفريقية نظامًا هجينًا يجمع بين القانون العرفي وجوانب القانون العام أو المدني. يشير القانون العرفي إلى القواعد القائمة على العادات أو التقاليد المحلية، في حين أن القانون العام ينشأ من القرارات السابقة التي اتخذها القضاة في قضايا مماثلة. يسمح هذا المزيج بنطاق أوسع من نتائج العدالة مقارنة بما هو ممكن في ظل أي منهما وحده.

تبنت بعض الدول الأفريقية تشريعات محددة تهدف إلى حماية مصالح الدائنين مع حماية المستهلكين من سوء المعاملة المحتمل من قبل الدائنين. ومن الأمثلة على ذلك قانون تحصيل الديون في تنزانيا (2014)، الذي يسمح للدائنين باتخاذ إجراءات غير قضائية، مثل فرض فائدة أو رسوم إضافية إذا لم يتم السداد في الوقت المحدد. كما يمنع المحصلين من الانخراط في ممارسات مثل المكالمات الهاتفية المضايقة أو الزيارات الترهيبية المصممة للضغط على المقترضين لدفع مدفوعات لا يستطيعون تحملها أو اتخاذ إجراءات قانونية دون سبب وجيه.

للأسف، لدى معظم البلدان الأفريقية قوانين غير فعالة لا يمكنها حماية الشركات من التأخر في الدفع. ونتيجة لذلك، تعاني العديد من الشركات من خلال عمليات قانونية واسعة ومعقدة لمجرد محاولة الحصول على ما تستحقه.

إجراءات تحصيل الديون في أفريقيا

فيما يتعلق باسترداد الديون، فإن لكل دولة أفريقية مجموعتها الخاصة من اللوائح. لتبسيط الأمور، قمنا بتلخيص إجراءاتنا القياسية في الصورة أدناه:

‏

‏

1 حمّل ملفك:

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في ديونك، يمكن لـ Debitura مساعدتك. سنزودك بثلاثة عروض أسعار مجانية وآمنة من شركاء أفارقة محليين متخصصين في تحصيل الديون. كل ما نحتاجه هو بعض المعلومات منك. بغض النظر عن حجم قضيتك أو مدى تعقيدها، لدينا الخبرة والموارد اللازمة للتأكد من حصولك على الأموال المستحقة لك.

‏

2 التحصيل الودي:

تقدم Debitura حلاً حيث يتعين عليك الدفع فقط إذا نجحنا في تحصيل الدين. سيتصل فريقنا بالمدين عن طريق البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة والخطابات. نستخدم أيضًا شبكات اتصال أخرى في تلك الدولة. بمساعدة Debitura، نهدف دائمًا إلى استلام الدفعة أو جعلهم يفهمون ديونهم جنبًا إلى جنب مع وضع خطة تقسيط.

‏

3 التقييم:

إذا لم يسدد لك المدين خلال المرحلة الودية، فقد حان الوقت للتفكير في الخطوة التالية. قبل أن نختار الخيار الأفضل، دعنا نراجع بعض التفاصيل مثل مقدار الأموال المستحقة وما إذا كانت هناك فرصة لسدادها لك قريبًا. بشكل عام، هناك ثلاثة خيارات:

‏

أ- المراقبة:

إذا كنت مدينًا بأقل من 5000 دولار، فقد لا يكون الأمر يستحق اتخاذ إجراءات قانونية. بدلًا من ذلك، ضع في اعتبارك مراقبة الديون. سيستمر فريقنا في محاولة الاتصال بالشخص المدين لك بالمال ومحاولة التوصل إلى اتفاق جيد لكليكما.

‏

ب: التحصيل القضائي:

إذا كانت مطالباتك كبيرة، فمن الجيد اتخاذ إجراءات قانونية. Debitura بالشراكة مع محامي تحصيل الديون في جميع أنحاء أفريقيا الذين يمكنهم تقديم مشورة شخصية وتقدير دقيق لحالتك.

‏

ج: تنفيذ الديون:

إذا كان لديك إقرار بالدين أو أمر قضائي، يمكن لمحكمة التنفيذ أن تساعد في التأكد من تنفيذ مطالبتك القانونية.

‏

ملخص

على الرغم من أن الأمر قد يكون صعبًا، إلا أن الشركات في أفريقيا لديها القدرة على تحصيل فواتيرها غير المدفوعة. من خلال التعرف على اللوائح المحلية والشراكة مع شركة تحصيل ديون راسخة، سترى فرص نجاحك ترتفع بشكل كبير!

‏

دعنا نساعدك في العثور على الشريك المثالي لدعم استرداد مستحقاتك. لقد عقدنا شراكة مع متخصصين من جميع أنحاء 54 دولة أفريقية حريصين على المساعدة. اتخذ إجراءً الآن و اتصل بنا للحصول على ثلاثة عروض أسعار مجانية - بدون أي تكلفة على الإطلاق!