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Le guide ultime du recouvrement de créances au Portugal
Bienvenue dans la ressource ultime pour naviguer dans les complexités du recouvrement de créances au Portugal. Chez Debitura, nous combinons le savoir-faire local avec une décennie d'expérience internationale pour offrir des services de recouvrement de créances inégalés. Ce guide promet des informations complètes pour récupérer vos finances de manière efficace.
Principaux acteurs du recouvrement de créances au Portugal
Comprendre les principaux acteurs de l'écosystème du recouvrement de créances au Portugal est essentiel pour naviguer efficacement dans le processus. Ci-dessous, nous détaillons les rôles des agences de recouvrement de créances, des huissiers de justice et des avocats, chacun jouant un rôle essentiel dans le recouvrement de créances.
Agences de recouvrement de créances au Portugal
Les Sociétés de recouvrement au Portugal sont en première ligne dans la Procédure de recouvrement de créances. Ces entités sont spécialisées dans les étapes initiales du recouvrement, en se concentrant sur les négociations et les communications avec le débiteur pour faciliter le paiement volontaire. Utilisant diverses méthodes, notamment des lettres, des appels téléphoniques et des courriels, elles visent à obtenir le remboursement de la dette sans recourir à une Action en justice. Les activités de ces agences sont régies par des réglementations strictes visant à garantir des pratiques équitables et la protection des consommateurs, telles que l'interdiction des pratiques abusives soulignée dans le Code de la consommation. Leur rôle se situe généralement avant toute implication judiciaire et est essentiel pour les créanciers à la recherche d'une résolution moins conflictuelle. Cependant, leur pouvoir est limité aux mesures non judiciaires, nécessitant l'intervention d'autres entités lorsque une Action en justice devient nécessaire.
Huissiers de justice au Portugal
Les huissiers de justice jouent un rôle essentiel et faisant autorité dans la Procédure de recouvrement de créances portugaise. Ce sont des officiers de justice habilités à exécuter les décisions de justice et à procéder à des saisies d'actifs, des expulsions et à la signification de documents juridiques. Bien que les huissiers de justice opèrent sous l'égide de l'autorité judiciaire, leur intervention est nécessaire lorsqu'un débiteur ne se conforme pas volontairement après qu'une ordonnance du tribunal a été rendue contre lui. Ils veillent à ce que les droits du créancier soient réalisés par le biais d'actions d'Exécution forcée. Les activités et les procédures entreprises par les huissiers de justice sont strictement réglementées par le droit portugais, garantissant un équilibre entre le recouvrement efficace des créances et la protection des droits du débiteur.
Avocats au Portugal
Au Portugal, les avocats deviennent indispensables, en particulier dans les dossiers complexes de recouvrement de créances qui nécessitent une intervention judiciaire. Leur expertise est primordiale pour naviguer dans les complexités des procédures judiciaires portugaises, rédiger et déposer des documents juridiques, et représenter le créancier devant les tribunaux. Les avocats interviennent dans le processus de recouvrement de créances lorsqu'un litige nécessite une résolution juridique ou lorsque le montant en question dépasse certains seuils qui nécessitent un litige formel. Leur connaissance approfondie du paysage juridique, y compris le Code de la protection du consommateur et les réglementations spécifiques concernant les pratiques de recouvrement de créances, les rend inestimables pour la gestion de la phase de recouvrement judiciaire et pour garantir que les droits du créancier sont effectivement respectés.
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Lois et réglementations portugaises en matière de recouvrement de créances
Comprendre le cadre juridique à multiples facettes du Portugal est essentiel pour des opérations de recouvrement de créances conformes et efficaces. Le respect de la loi garantit non seulement des pratiques éthiques, mais augmente également la probabilité de succès du recouvrement de créances, renforçant ainsi la crédibilité de ceux qui sont engagés dans ces activités.
L'environnement réglementaire et le système de tribunaux civils au Portugal
Le Portugal dispose d'un système juridique civil avec un système judiciaire structuré conçu pour traiter les affaires civiles, y compris le recouvrement de créances. Voici un aperçu du fonctionnement du système :
- Tribunaux de comté (Tribunais de Comarca) : Ces tribunaux traitent la majorité des litiges civils, y compris la plupart des dossiers de recouvrement de créances.
- Tribunaux de district (Tribunais Distritais) : Traitent les appels des tribunaux de comté et traitent les dossiers plus importants et plus complexes.
- Cour suprême de justice (Supremo Tribunal de Justiça) : La plus haute juridiction pour les affaires civiles, traitant les appels finaux.
Ce système à plusieurs niveaux garantit que le recouvrement de créances peut se dérouler selon une voie juridique structurée, du jugement initial aux appels si nécessaire.
Principales lois ayant un impact sur le recouvrement de créances au Portugal
Le recouvrement de créances au Portugal est régi par plusieurs textes législatifs essentiels, qui définissent les droits et les obligations de toutes les parties concernées :
- Code civil (Codigo Civil) : Définit les règles générales relatives aux contrats, aux obligations et aux droits personnels, servant de base aux procédures de recouvrement de créances.
- Loi sur le crédit à la consommation (Decreto-Lei n.º 133/2009) : Précise les règles applicables aux contrats de crédit à la consommation, y compris les droits et les protections contre les pratiques déloyales.
- Code de l'insolvabilité et du redressement des entreprises (Codigo da Insolvência e da Recuperacao de Empresas, CIRE) : Régit la procédure d'insolvabilité, offrant des protections aux débiteurs et aux créanciers.
- Les créances liées aux services publics, tels que les soins de santé, sont soumises à des procédures de recouvrement spécifiques définies par le Règlement de recouvrement des créances du Service national de santé (Regulamento de Cobranca de Dívidas ao Servico Nacional de Saude).
Outre les lois nationales, les réglementations européennes, telles que la Directive sur les retards de paiement, ont également une incidence sur les pratiques de recouvrement de créances, en établissant les conditions et les intérêts applicables aux paiements tardifs.
Protection des consommateurs contre les pratiques de recouvrement abusives au Portugal
Au Portugal, les droits des consommateurs pendant la Procédure de recouvrement de créances sont protégés par diverses lois et réglementations conçues pour prévenir les pratiques abusives :
- Code de la protection du consommateur (Codigo de Defesa do Consumidor) : Interdit le harcèlement, l'intimidation et les pressions indues sur les consommateurs. Il garantit que les pratiques de recouvrement de créances sont menées avec respect et dans le cadre des limites légales.
- Régime général du recouvrement des créances dues à l'État et autres entités publiques (Regime Geral da Cobranca de Dividas ao Estado e Outras Entidades Publicas) : Fournit des informations spécifiques sur la manière dont les créances publiques peuvent être recouvrées, y compris celles dues par les consommateurs, en mettant l'accent sur l'équité et le respect des procédures.
- Les consommateurs ont le droit de contester les créances incorrectes et de demander réparation par les voies administratives et judiciaires. Cela comprend la possibilité de contester et de signaler les pratiques abusives à l'Autorité portugaise de protection des consommateurs (Autoridade de Seguranaa Alimentar e Economica, ASAE).
Le cadre défini par ces lois équilibre la nécessité d'un recouvrement efficace des créances avec la protection des droits des consommateurs, garantissant un traitement équitable pour toutes les parties concernées.
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Procédure de recouvrement amiable au Portugal
Le Recouvrement précontentieux au Portugal implique des efforts directs et non litigieux pour recouvrer les créances, généralement menés par des professionnels légalement enregistrés. Cette section décrit les stratégies essentielles et les conditions préalables légales pour un Recouvrement amiable efficace.
- Communication initiale : Il est essentiel de commencer par une lettre de mise en demeure professionnelle qui expose les détails de la créance.
- Représentation juridique : Seuls les avocats et les juristes agréés sont autorisés à négocier les créances au Portugal.
- Documentation : Les documents exécutoires, postérieurs à 2013, sont essentiels pour un recouvrement amiable réussi.
- Transition judiciaire : Si les efforts amiables échouent, le passage au recouvrement judiciaire est l'étape suivante.
- Taux d'intérêt : L'intérêt légal pour les retards de paiement est défini semestriellement, les taux actuels étant de 12,5 % pour les transactions commerciales.
- Délai de prescription : Le délai d'Exécution forcée varie selon le type de dette, par exemple, 20 ans pour les dettes générales.
- Réserve de propriété : Pour les marchandises impayées, les créanciers peuvent conserver la propriété jusqu'au paiement.
- Rappels de paiement : Les rappels efficaces comprennent des informations détaillées et un ton respectueux.
- Accords de paiement échelonné : Les paiements structurés sont autorisés dans le cadre de réglementations juridiques spécifiques.
- Coût et durée : Le recouvrement amiable est souvent plus rapide et moins coûteux qu'un litige, selon la complexité du Dossier.
Maîtriser le Recouvrement amiable au Portugal
Le recouvrement amiable privilégie une stratégie axée sur l'établissement de relations pour recouvrer les paiements en suspens, en privilégiant l'empathie et le dialogue plutôt que les tactiques de confrontation. Cette approche vise à maintenir une relation saine entre le créancier et le débiteur, en recherchant des solutions mutuellement acceptables qui tiennent compte de la situation du débiteur tout en garantissant le remboursement du créancier. Elle adopte une tactique non conflictuelle adaptée aux créances incontestées, évitant ainsi les complexités et les dépenses associées aux procédures judiciaires.
Nous recommandons de commencer par le recouvrement amiable, sauf si votre créance est litigieuse ou liée à des questions juridiques complexes.
Le rôle essentiel des agences de recouvrement dans le règlement amiable au Portugal
Dans le domaine du règlement amiable, les agences de recouvrement jouent un rôle essentiel, en particulier lorsque les créanciers manquent de temps ou n'ont pas les compétences nécessaires pour un recouvrement efficace des créances. Des entités telles que Debitura fournissent des services sur mesure, en commençant par l'identification précise des créances et des débiteurs, et en procédant à la prise de contact par le biais de rappels ou de notifications officielles. Leur point de vue neutre, exempt d'enjeux personnels, se traduit souvent par un recouvrement de créances plus efficace en offrant une intermédiation impartiale et professionnelle.
Avantages du règlement amiable des créances
Opter pour le recouvrement amiable est avantageux pour les deux parties ; les créanciers évitent les frais juridiques et maintiennent des relations commerciales précieuses grâce à la nature courtoise du processus. Les débiteurs se voient proposer des options de remboursement plus souples, ce qui allège la pression économique et favorise la bonne volonté envers le créancier. Cette méthode met en évidence le respect mutuel et la compréhension, jetant ainsi les bases d'un respect réussi des engagements financiers.
Passage du recouvrement amiable au recouvrement judiciaire
Bien que le recouvrement amiable présente de nombreux avantages, certains scénarios peuvent nécessiter un passage à l'action en justice. Les indicateurs d'une transition vers le recouvrement judiciaire comprennent l'absence de réponse, le non-respect constant des engagements ou l'évitement intentionnel du débiteur. Cette transition doit être une mesure finale bien réfléchie, compte tenu des coûts et de la durée importants associés aux actions en justice, et elle est généralement envisagée après que toutes les voies amiables ont été explorées.
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Recouvrement judiciaire au Portugal
Comprendre le recouvrement judiciaire implique d'obtenir une ordonnance du tribunal, généralement traitée par des avocats. Découvrez les principaux points à retenir dans cette section.
- Frais de justice : Les frais de recouvrement judiciaire varient en fonction de facteurs tels que le montant de la créance et les spécificités du dossier.
- Calendrier de la procédure judiciaire : La durée des procédures judiciaires de recouvrement de créances peut varier considérablement.
- Hiérarchie du système judiciaire au Portugal : Le système judiciaire portugais comprend des tribunaux civils et des tribunaux spécialisés pour le recouvrement de créances.
- Lois sur le recouvrement judiciaire de créances au Portugal : Les lois régissant le recouvrement de créances au Portugal définissent les procédures et les droits des créanciers et des débiteurs.
- Choisir le tribunal compétent : Il est crucial de choisir le tribunal approprié, avec des options allant des tribunaux civils au Tribunal de Pequenas Causas.
- Procédure simplifiée de recouvrement des petites créances : Le Tribunal de Pequenas Causas offre une voie simplifiée pour résoudre les litiges de créances de faible valeur.
Passer du recouvrement amiable au recouvrement judiciaire au Portugal
Au Portugal, le passage du recouvrement amiable au recouvrement judiciaire marque un tournant important dans la procédure de recouvrement. Le recouvrement amiable, souvent la première étape, implique des négociations informelles et des tentatives de recouvrement des créances sans intervention juridique. Toutefois, lorsque des litiges surviennent ou lorsque les efforts amiables sont épuisés sans succès, l'intervention judiciaire devient essentielle pour l'Exécution forcée de la créance. Le passage au recouvrement judiciaire nécessite des exigences juridiques rigoureuses, et par conséquent, l'acquisition de conseils juridiques solides devient essentielle. La représentation juridique permet non seulement de s'orienter dans le paysage judiciaire complexe, mais aussi de maximiser les chances de succès du recouvrement de créances. Grâce à l'expertise juridique, les créanciers peuvent efficacement passer aux procédures judiciaires et les gérer dans le but d'obtenir des résultats favorables.
L'importance d'un jugement formel
L'obtention d'un jugement formel, ou ordonnance du tribunal, est une étape essentielle de la Procédure de recouvrement de créances judiciaire au Portugal. Une ordonnance du tribunal fournit la base juridique de l'Exécution forcée de la créance, permettant aux créanciers d'exercer des recours tels que la saisie d'actifs ou la saisie sur salaire à l'encontre du débiteur. Pour obtenir une ordonnance du tribunal, les créanciers doivent présenter une argumentation convaincante, étayée par des preuves de la créance. Cette procédure est facilitée par diverses procédures juridiques, notamment les injonctions et les procédures d'exécution.
Par exemple, la soumission d'une demande d'injonction par le biais du Balcão Nacional de Injunções peut accélérer l'obtention d'un titre exécutoire pour le recouvrement de créances. Ceci, couplé à une procédure d'exécution réussie, augmente l'arsenal du créancier pour un recouvrement de créances efficace.
Déterminer le tribunal compétent pour votre créance
Le choix du tribunal compétent pour une affaire de recouvrement de créances au Portugal dépend de plusieurs facteurs, notamment du montant et de la complexité de la créance. Le contentieux civil général, y compris le recouvrement de créances, relève généralement de la compétence des tribunaux civils. Toutefois, pour les créances ne dépassant pas 15 000 €, le Tribunal de Pequenas Causas, ou Julgados de Paz, offre une alternative simplifiée axée sur des résolutions plus rapides et des coûts réduits. Cette approche différenciée garantit que les affaires sont attribuées aux tribunaux adaptés à leurs besoins spécifiques, ce qui facilite une procédure judiciaire plus efficace.
Tribunal de Pequenas Causas au Portugal
Le Tribunal de Pequenas Causas, ou Julgados de Paz, offre une résolution accélérée des litiges jusqu'à 15 000 € au Portugal. Ces tribunaux sont particulièrement adaptés aux litiges contractuels, aux problèmes de propriété et aux affaires de consommation, à l'exclusion des domaines tels que le droit de la famille et les conflits du travail. La procédure met l'accent sur la médiation, favorisant un environnement où les litiges peuvent être résolus à l'amiable. Les avantages de cette approche comprennent des coûts réduits et un délai de résolution plus rapide, généralement d'environ deux mois et demi, mais souvent plus rapide si elle est réglée par la médiation (Source : ePortugal).
Procédure ordinaire au Portugal
Les procédures ordinaires du système juridique portugais traitent des dossiers plus complexes qui dépassent les compétences des tribunaux de petites créances. Elles se caractérisent généralement par des montants de créances plus élevés ou des questions juridiques complexes qui nécessitent un examen approfondi. La procédure devant les tribunaux civils est exhaustive, garantissant une évaluation approfondie des créances grâce à des procédures systématiques. Malgré des délais potentiellement plus longs et des coûts plus élevés par rapport à la Procédure simplifiée de recouvrement des petites créances, les procédures ordinaires offrent une plateforme pour les litiges qui nécessitent un examen juridique important, garantissant ainsi que la justice soit rendue efficacement.
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Procédures collectives au Portugal : Guide du créancier
Les Procédures collectives et la Liquidation judiciaire sont des mécanismes clés du recouvrement de créances dans le cadre juridique portugais, offrant des processus structurés permettant aux créanciers de recouvrer leurs créances. Cette section explore comment les procédures d'insolvabilité peuvent être utilisées efficacement par les créanciers.
- Lois applicables : Les procédures d'insolvabilité au Portugal sont régies par le Code de l'insolvabilité et du redressement (CIRE).
- Stratégie de Liquidation judiciaire : Utilisée en dernier recours pour le recouvrement de créances, en mettant l'accent sur les droits du créancier et le potentiel de recouvrement de créances.
- Conditions de dépôt : Il faut démontrer l'incapacité du débiteur à honorer rapidement ses obligations financières.
- Règles de priorité : Les créanciers garantis ont la priorité sur les créanciers chirographaires, ce qui a un impact sur les chances de recouvrement de créances.
- Coûts associés : Comprennent les frais de justice, les frais administratifs et les frais juridiques, qui varient en fonction de la complexité du Dossier.
- Délai : S'étend généralement de 6 à 12 mois, influencé par la complexité du Dossier et la charge de travail judiciaire.
- Chances de recouvrement de créances : Elles varient ; les créances des créanciers garantis sont prioritaires, ce qui augmente la probabilité de recouvrement.
- Processus de requête en Liquidation judiciaire : Implique la soumission des documents nécessaires et la participation à une audience devant le tribunal.
- Droits des créanciers : Les créanciers garantis ont des droits importants, notamment celui de contester la priorité des créances.
- Scénarios post-Liquidation judiciaire : Possibilité de Liquidation judiciaire des actifs, avec une distribution proportionnelle du produit aux créanciers.
- Documentation : Exige une preuve détaillée de la créance et des obligations financières et des actifs du débiteur.
- Options de contestation judiciaire : Les créanciers peuvent faire appel des décisions d'insolvabilité, demander un contrôle judiciaire ou s'opposer à la priorité des créances.
- Participation des créanciers : Les créanciers peuvent jouer un rôle actif dans les procédures, notamment en votant sur les plans de recouvrement et les comités.
Le cadre juridique des procédures d'insolvabilité au Portugal
Le cadre d'insolvabilité du Portugal est conçu pour fournir une approche systématique pour traiter les cas d'insolvabilité, garantissant un traitement équitable pour toutes les parties concernées.
- Types de Procédures collectives : Le Portugal reconnaît plusieurs Procédures collectives, y compris les procédures d'insolvabilité ordinaires, les procédures spéciales de revitalisation (PER) et les procédures de redressement extrajudiciaires (RERE).
- Conditions de déclaration d'insolvabilité : L'insolvabilité peut être déclarée lorsqu'une entreprise ou un particulier n'est pas en mesure de faire face à ses obligations financières à leur échéance. Les débiteurs et les créanciers peuvent engager une procédure d'insolvabilité.
Droits et priorités des créanciers dans les Procédures collectives
Les créanciers jouent un rôle essentiel dans les procédures d'insolvabilité au Portugal. Leurs droits et l'ordre de priorité de leurs créances sont cruciaux pour comprendre comment ils peuvent recouvrer les créances sur les actifs des entreprises insolvables.
Rang et priorité des créances : Les créanciers garantis ont généralement priorité sur les créanciers chirographaires et les détenteurs de capitaux propres. Les créances sont classées en catégories, les créances liées aux salaires, aux impôts et aux dettes garanties étant prioritaires.
Il est essentiel pour les créanciers de comprendre le tableau d'insolvabilité et de déclarer leurs créances afin de faire valoir leurs droits. Les créances doivent être déposées dans les délais et étayées par des preuves.
Stratégies pour maximiser le recouvrement auprès des successions insolvables
Les créanciers devraient adopter des approches stratégiques pour maximiser le recouvrement auprès des entreprises insolvables, en tenant compte des nuances juridiques et du classement des créanciers.
- Participez activement aux procédures d'insolvabilité en assistant aux réunions, en votant sur le plan d'insolvabilité et en surveillant la liquidation du patrimoine.
- Envisagez d'acheter des actifs auprès de l'entreprise insolvable ou de conclure des accords avec d'autres créanciers afin d'optimiser les efforts de recouvrement.
Coût et durée des Procédures collectives
La complexité et les spécificités de chaque Dossier influent sur le coût et la durée des procédures d'insolvabilité au Portugal.
- Coûts : Les frais juridiques, les frais de justice et les honoraires de l'administrateur de l'insolvabilité constituent les principaux coûts. Ceux-ci varient en fonction de la taille de la succession et de la complexité des procédures.
- Durée : Les procédures d'insolvabilité ordinaires peuvent durer de plusieurs mois à quelques années, en fonction de la nécessité de liquider les actifs, des litiges et de l'accord des créanciers sur le plan d'insolvabilité.