Trouver la meilleure Société de recouvrement en Afrique

Le guide ultime du recouvrement de créances en Afrique

Vous voulez savoir comment recouvrer efficacement vos créances en Afrique ?

Si oui, ce guide est fait pour vous !

Ce guide aide les entreprises à apprendre des techniques efficaces pour recouvrer les sommes dues en Afrique. Il englobe la communication efficace avec les clients au sujet des factures impayées afin d'économiser du temps et de l'argent lors de la tentative de recouvrement de créances auprès des mauvais payeurs. Grâce aux connaissances acquises grâce à cette ressource, les entreprises peuvent négocier en toute confiance des conditions de paiement qui conviendront à toutes les parties concernées!

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Nous ferons de notre mieux pour que vous soyez payé à temps. Notre plateforme travaille avec les meilleurs Avocats en recouvrement de créances et agences dans les 54 pays d'Afrique. Vous n'avez donc pas à vous soucier des personnes qui ne vous paient pas! Avec notre aide, vous pouvez être sûr que tous ceux avec qui vous faites affaire vous paieront à temps et comme convenu.

L'Afrique compte 54 pays et plus de 1,3 milliard d'habitants, avec un PIB combiné de plus de 3,3 milliards de dollars américains. Elle abrite de nombreuses cultures, langues et religions, et son paysage se compose de vastes déserts, de forêts tropicales humides et de savanes immenses. De plus, l'Afrique est le deuxième continent le plus grand et le plus peuplé du monde.

Le recouvrement de créances est un élément essentiel pour faire des affaires en Afrique. Cependant, cela peut être difficile en raison des diverses lois, réglementations et normes culturelles qui diffèrent d'un pays africain à l'autre. Ce guide fournira des informations sur le fonctionnement du recouvrement de créances en Afrique, et nous avons rédigé d'autres articles pour réussir à naviguer dans la Procédure de recouvrement de créances dans chaque pays.

Nous explorerons différentes techniques de recouvrement de créances, telles que les règlements extrajudiciaires, la négociation et la médiation, les litiges, etc. Nous discuterons également de l'importance de comprendre les normes culturelles lorsque vous traitez avec des clients en Afrique et de la manière de communiquer efficacement au sujet des conditions de paiement. De plus, nous examinerons le comportement général en matière de paiement lorsque vous faites des affaires en Afrique.

En collaborant avec Debitura, vous accédez à notre vaste réseau de spécialistes locaux du recouvrement de créances dans les 54 pays africains. Vous bénéficierez des connaissances et de l'expertise précieuses de personnes qui connaissent bien leurs domaines. Maintenant que vous comprenez ce que nous offrons, examinons de plus près le fonctionnement du recouvrement de créances en Afrique !

L'économie africaine 

L'économie africaine est un système complexe et dynamique, essentiel à l'économie mondiale. Avec un PIB combiné de plus de 3,3 milliards de dollars américains, l'Afrique est le deuxième continent le plus grand et le plus peuplé du monde, avec 54 pays et plus de 1,3 milliard d'habitants.

Malgré l'impressionnante croissance économique enregistrée ces dernières années dans de nombreux pays africains, d'importants défis doivent encore être relevés pour assurer une prospérité à long terme à la région.

La pauvreté en Afrique est désastreuse pour des millions de personnes vivant sur le continent. Malgré une croissance économique impressionnante ces dernières années, près de la moitié de la population (44 %) vit toujours en dessous du seuil de pauvreté international de 1,90 $ par jour.

En termes de chiffres absolus, la pauvreté en Afrique est particulièrement aiguë, avec plus de 400 millions de personnes vivant dans la pauvreté. De nombreux pays africains souffrent de taux de chômage élevés et d'une faible participation au marché du travail, ce qui signifie que des millions de personnes n'ont pas accès à des salaires décents et à des possibilités d'emploi.

Outre la pauvreté, l'Afrique est également très exposée aux catastrophes naturelles telles que les sécheresses et les inondations. Ces catastrophes dévastent la croissance économique, entraînant l'insécurité alimentaire, la pauvreté et les troubles politiques.

En raison de ces facteurs, l'économie africaine peut être très instable et imprévisible.

Il convient de noter qu'il peut être risqué de faire des affaires en Afrique en raison de l'instabilité politique, des problèmes de change et du manque de protection juridique des créanciers. En outre, de nombreuses différences culturelles à travers le continent doivent être prises en compte lors du recouvrement de créances. Par exemple, le marchandage est une pratique courante dans de nombreux pays africains et ne doit pas être considéré comme une insulte, mais plutôt comme faisant partie du processus de négociation. De plus, il est essentiel de reconnaître que la notion de temps en Afrique fonctionne différemment que dans d'autres parties du monde ; les délais peuvent ne pas être pris au sérieux ou appliqués de la même manière.

Les plus grandes économies d'Afrique

1. Le Nigeria est la plus grande économie d'Afrique, avec un produit intérieur brut (PIB) de 453,8 milliards de dollars américains en 2021. C'est également l'une des économies à la croissance la plus rapide au monde. Cette croissance a été tirée par le secteur énergétique vital du pays, qui contribue à environ 10 % de son PIB. Le secteur agricole du Nigeria fournit également de la nourriture à des millions de personnes et génère des revenus d'exportation grâce à des cultures comme l'igname, le cacao et le caoutchouc.
2. L'Afrique du Sud est la deuxième plus grande économie d'Afrique, avec un PIB de 418 milliards de dollars US en 2021. C'est un chef de file régional en matière de développement économique et elle a un niveau de vie plus élevé que la plupart des autres pays du continent. La majeure partie de son PIB provient de son secteur manufacturier, qui produit, entre autres, des véhicules, des machines et des métaux. L'exploitation minière est un autre contributeur majeur à l'économie de l'Afrique du Sud ; elle représente environ 8 % du PIB total du pays et emploie plus de 450 000 personnes dans différents secteurs tels que l'or, le platine, le charbon et les diamants.
3. L'Égypte a une population importante, ce qui signifie qu'elle a un potentiel de croissance économique considérable. Son PIB s'élève à 402 milliards de dollars US en 2021, et sa principale source de revenus provient du tourisme et des envois de fonds de ses expatriés vivant à l'étranger. De plus, l'industrie manufacturière égyptienne fournit des emplois à des millions de personnes et exporte des biens tels que des textiles vers d'autres pays du monde. L'Égypte possède également des ressources naturelles considérables, telles que des réserves de pétrole et de gaz, qui génèrent des revenus pour le gouvernement grâce aux impôts et aux redevances versés par les entreprises internationales opérant dans ce secteur en Égypte.
4. L'Algérie est l'un des pays les plus riches d'Afrique grâce à ses vastes réserves de pétrole, qui représentent plus de 95 % de ses recettes d'exportation. Son PIB était évalué à 164 milliards de dollars US en 2021, ce qui en fait la quatrième économie du continent. L'économie algérienne repose fortement sur les produits hydrocarbures tels que le pétrole brut et le gaz naturel qui sont exportés principalement vers des pays européens comme l'Italie ou l'Espagne, tout en ayant une présence significative sur les marchés mondiaux en raison de sa situation stratégique entre l'Europe et l'Asie via les routes maritimes de la Méditerranée.
5. Le Maroc est considéré comme un pays à revenu intermédiaire supérieur doté d'une économie de marché stable, avec un PIB estimé à 131 milliards de dollars US en 2021, ce qui le classe au cinquième rang des nations africaines en termes de taille, selon les statistiques de la Banque mondiale. Le Maroc dispose de secteurs économiques essentiels tels que l'agriculture, les services touristiques, l'industrie financière, les télécommunications, l'énergie de la pêche, la logistique des transports, la production automobile, l'aérospatiale, entre autres, qui ont tous contribué de manière significative à l'impressionnante performance économique du Maroc depuis son indépendance de la France il y a près de sept décennies. Avec d'importants investissements étrangers affluant au Maroc ces dernières années, cette nation en devenir pourrait bientôt devenir l'une des plus grandes réussites de l'Afrique.

Le problème des retards de paiement en Afrique

Tout au long de l'histoire, les entreprises et les particuliers africains ont connu des difficultés économiques en raison du problème persistant des retards de paiement. Ce problème est particulièrement répandu sur le continent en raison d'un manque de réglementations adéquates, de mécanismes d'application faibles et d'une dépendance à l'égard des méthodes de paiement traditionnelles comme l'argent liquide. Les entreprises africaines n'ont pas accès à la même quantité de capitaux que celles des régions plus développées, de sorte que les retards de paiement peuvent souvent être paralysants pour elles. Ce problème rend difficile pour les entrepreneurs africains de développer leurs entreprises et d'accroître leur productivité, ce qui entrave la croissance économique au niveau continental. En outre, les particuliers ne peuvent pas compter sur les revenus provenant d'emplois rémunérés réguliers si les employeurs ne versent pas les salaires à temps.

La plupart des Africains ont utilisé l'argent liquide pour les paiements, mais cela est en train de changer. De plus en plus de personnes effectuent des paiements en ligne parce que c'est plus facile et plus rapide. Cette tendance devrait se poursuivre à mesure que davantage d'entreprises passent des paiements en espèces aux paiements électroniques.

L'industrie africaine des paiements électroniques connaît une transformation rapide, avec des entrepreneurs et des capitaux qui stimulent l'innovation et offrent des Solutions aux entreprises et aux consommateurs. Le marché national des paiements électroniques en Afrique devrait augmenter de 20 % chaque année, ce qui représente un chiffre d'affaires estimé à 40 milliards de dollars d'ici 2025, contre 200 milliards de dollars actuellement en Amérique latine. Ce taux de croissance dépasse de loin le secteur mondial des paiements dans son ensemble, qui ne prévoit qu'une croissance de 7 % par an au cours de la même période.

Environ 30 % de toutes les factures B2B en Afrique sont payées en retard, ce qui entraîne des pertes importantes de revenus pour les entreprises. Les délais de paiement moyens et le DSO sont également nettement plus élevés en Afrique que sur les autres continents. Par exemple, une étude de 2021 montre que les délais de paiement moyens au Maroc sont de 79 jours, et qu'environ 50 % de toutes les factures sont payées en retard. Il s'agit du chiffre le plus élevé d'Afrique du Nord et de l'un des plus élevés du continent.

Une étude de Xero montre que 91 % de toutes les PME en Afrique du Sud se voient actuellement devoir de l'argent en dehors de leurs conditions de paiement. Fait choquant, 17 % des PME sud-africaines ont même été confrontées à la Liquidation judiciaire en raison de retards de paiement.

Les chiffres ne mentent pas : les entreprises doivent s'assurer que leurs factures sont payées à temps, ce qui explique pourquoi le recouvrement de créances est si important dans le monde des affaires.

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Maîtriser l'art du recouvrement de créances peut être un facteur déterminant de succès ou d'échec. Pour vous aider à démarrer du bon pied, voici quelques conseils utiles :

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1. Lorsque vous choisissez des personnes avec qui travailler, soyez sélectif. Assurez-vous de vérifier leurs antécédents de crédit. De mauvais antécédents de crédit pourraient signifier qu'ils auront des problèmes à vous payer à temps à l'avenir.
2. Il est essentiel d'être poli lorsque vous faites un suivi. Les outils en nuage facilitent ce processus en programmant des suivis et en vous permettant de suivre qui vous doit de l'argent, n'importe où, n'importe quand !
3. Si quelqu'un paie sa facture en retard, facturez-lui des intérêts.
4. L'automatisation de votre processus de paiement vous aidera à gagner du temps. Les réponses et les rappels automatisés vous aideront à vous souvenir de percevoir les paiements à temps.
5. Facturez les gens tôt. Demandez aux clients réguliers d'accepter de vous payer le 1er ou le 15 du mois.

Le cadre réglementaire du recouvrement de créances en Afrique

Lorsque vous essayez de recouvrer une créance auprès d'un débiteur africain, les lois et réglementations du pays où se trouve le débiteur doivent être respectées. Par exemple, si vous cherchez à recouvrer une créance auprès d'une contrepartie sud-africaine, toutes les procédures doivent respecter le cadre juridique défini par l'Afrique du Sud, y compris l'obtention de permis pour les activités de recouvrement de créances et la connaissance des éventuelles procédures judiciaires si le recouvrement financier nécessite une action plus intensive. Ainsi, avant d'entamer toute procédure de recouvrement, les créanciers doivent connaître les règles spécifiques à la juridiction liées aux pays de leurs débiteurs.

Le système juridique en Afrique est composé d'un ensemble riche et varié de lois et de pratiques, reflétant la diversité des cultures et des langues présentes sur le continent. Bien qu'il n'existe pas de système juridique unifié, il existe des similitudes entre les différents pays en termes de structure juridique, de compétence et de sources du droit.

En général, la plupart des nations africaines ont adopté un système hybride combinant le droit coutumier avec des aspects de common law ou de droit civil. Le droit coutumier fait référence aux règles basées sur les coutumes ou traditions locales, tandis que la common law provient des décisions antérieures rendues par les juges dans des affaires similaires. Cette combinaison permet une plus grande variété de résultats en matière de justice que ce qui serait possible dans l'un ou l'autre système seul.

Certains pays africains ont adopté des lois spécifiques visant à protéger les intérêts des créanciers tout en protégeant les consommateurs contre les abus potentiels des créanciers. Un exemple est la loi tanzanienne sur le recouvrement de créances (2014), qui permet aux créanciers d'entreprendre des actions non judiciaires, telles que la facturation d'intérêts ou de frais supplémentaires si les paiements ne sont pas effectués à temps. Elle empêche également les agents de recouvrement de se livrer à des pratiques telles que les appels téléphoniques harcelants ou les visites intimidantes conçues pour faire pression sur les emprunteurs afin qu'ils effectuent des paiements qu'ils ne peuvent pas se permettre ou d'intenter une Action en justice sans motif valable.

Malheureusement, la plupart des pays africains ont des lois inefficaces qui ne peuvent pas protéger les entreprises contre les retards de paiement. En conséquence, de nombreuses entreprises subissent des processus juridiques longs et compliqués pour simplement essayer d'obtenir ce qui leur est dû.

La Procédure de recouvrement de créances en Afrique

En ce qui concerne le recouvrement de créances, chaque nation africaine a son propre ensemble de réglementations. Pour simplifier les choses, nous avons résumé nos procédures standard dans l'image ci-dessous :

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1 Téléchargez votre Dossier :

Si vous avez besoin d'aide pour votre dette, Debitura peut vous aider. Nous vous fournirons trois devis gratuits et sécurisés de partenaires africains locaux spécialisés dans le recouvrement de créances. Nous avons seulement besoin de quelques informations de votre part. Quelle que soit l'importance ou la complexité de votre Dossier, nous avons l'expérience et les ressources nécessaires pour nous assurer que vous obtenez l'argent qui vous est dû.

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2 Recouvrement amiable :

Debitura offre une solution où vous ne payez que si nous réussissons à recouvrer la créance. Notre équipe contactera le débiteur par e-mail, SMS et lettres. Nous utilisons également d'autres réseaux de communication dans ce pays. Avec l'aide de Debitura, nous visons toujours à ce que le paiement soit reçu ou à ce qu'il comprenne sa dette et à mettre en place un plan de paiement échelonné.

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3 Évaluation :

Si le débiteur ne vous a pas remboursé pendant la phase amiable, il est temps de réfléchir à la prochaine étape. Avant de choisir la meilleure option, examinons certains détails, comme le montant de la dette et la probabilité qu'il puisse vous rembourser prochainement. En général, il existe trois possibilités :

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A Surveillance :

Si l'on vous doit moins de 5 000 $, il peut ne pas être utile d'intenter une action en justice. Envisagez plutôt la surveillance de la dette. Notre équipe continuera d'essayer de contacter la personne qui vous doit de l'argent et tentera de parvenir à un accord qui soitMutuellement avantageux.

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B : Recouvrement judiciaire :

Si vos créances sont importantes, il est judicieux d'intenter une action en justice. Debitura s'est associé à des avocats en recouvrement de créances dans toute l'Afrique qui peuvent vous donner des conseils personnalisés et une estimation précise pour votre Dossier.

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C : Exécution forcée :

Si vous avez une reconnaissance de dette ou une ordonnance du tribunal, le tribunal des huissiers peut vous aider à faire exécuter votre créance légale.

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Résumé

Même si cela peut être délicat, les entreprises africaines ont la possibilité de recouvrer leurs factures impayées. En vous familiarisant avec les réglementations locales et en vous associant à une Société de recouvrement établie, vous verrez vos chances de succès monter en flèche !

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Laissez-nous vous aider à trouver le partenaire idéal pour soutenir le recouvrement de vos créances. Nous nous sommes associés à des professionnels de 54 pays africains qui sont désireux de vous aider. Agissez maintenant et Nous contacter pour obtenir trois devis gratuits, sans frais !