Recouvrement de créances en Europe - Pas de résultat, pas d'honoraires

Le paysage du recouvrement de créances en Europe est régi par un mélange de réglementations à l'échelle de l'UE et de lois nationales en matière d'octroi de licences. Quatre cadres façonnent tout recouvrement conforme :

1. Directive 2011/7/UE concernant la lutte contre le retard de paiement — Fixe les délais de paiement par défaut à 30 jours pour les organismes publics et à 60 jours pour les factures B2B ; permet aux créanciers d'ajouter une indemnité forfaitaire de 40 € et des intérêts légaux d'au moins 8 points de pourcentage au-dessus du taux de base de la BCE sur chaque facture en retard.
   Source : EUR-Lex
2. RGPD (Règlement 2016/679) — Considère les données relatives aux dettes comme des « données personnelles ». Les agents de recouvrement doivent s'appuyer sur une base légale (généralement un « intérêt légitime ») et appliquer la minimisation des données ; les responsables du traitement doivent enregistrer le consentement pour tout profilage automatisé des débiteurs.
   Source : EUR-Lex
3. Règles nationales d'octroi de licences — La plupart des États membres exigent une licence locale ou une inscription au registre pour le recouvrement par des tiers. En Allemagne, les agences doivent figurer dans le Registre des services juridiques (RDG) avant de contacter les débiteurs ; les infractions peuvent annuler les créances et entraîner des amendes. L'Italie oblige les agents de recouvrement à obtenir une autorisation préfectorale, tandis que la France applique un code de déontologie même sans licence formelle. La conformité locale est donc essentielle.

1. Bruxelles I refonte (Règlement 1215/2012) — Harmonise les règles de compétence et rend les décisions de justice civiles de l'UE automatiquement exécutoires dans chaque État membre sans exequatur distinct. Les créanciers intentent normalement une action en justice au domicile du débiteur, sauf stipulation contraire dans un contrat.
   Source : EUR-Lex

La plateforme de Debitura est construite autour de ces règles : chaque partenaire est agréé localement, contrôlé en matière de RGPD et capable d'accélérer les Dossiers en vertu de Bruxelles I. Le résultat est un recouvrement transfrontalier entièrement conforme, sans approximations juridiques.

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Dans l'ensemble de l'UE, les créanciers doivent tenter un recouvrement amiable (pré-judiciaire) avant de saisir les tribunaux. Une campagne de relance courte et structurée accélère non seulement le paiement, mais est également requise dans plusieurs juridictions.

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Pourquoi c'est important – L'Observatoire européen des retards de paiement signale que 47 % des entreprises européennes reçoivent encore des factures en retard, mais la plupart des débiteurs règlent leur dette après un rappel écrit et un appel de suivi.

• Pratique courante – Les créanciers envoient une lettre de mise en demeure officielle qui accorde au débiteur un délai de 7 à 14 jours pour payer avant que les intérêts légaux et la majoration de 40 € ne s'appliquent. Par exemple, en Allemagne, l'§ 286(1) du BGB ne considère officiellement un débiteur comme étant « en défaut » qu'après avoir reçu une Mahnung. En France, un juge n'accordera une injonction de payer que si les efforts amiables ont manifestement échoué.
• Contact autorisé – Chaque pays plafonne différemment la fréquence des appels, mais les rappels écrits (e-mail, lettre recommandée ou coursier local) ainsi qu'une à trois tentatives d'appel téléphonique respectent les règles de conduite dans l'ensemble de l'UE.
• Recouvrement des coûts – Une fois que le débiteur est en défaut de paiement, l'article 6 de la directive 2011/7/UE vous permet d'ajouter des intérêts d'au moins 8 points de pourcentage au-dessus du taux de la BCE et des frais fixes de 40 € (Source : Directive 2011/7/UE). 
• Grâce aux partenaires locaux agréés de Debitura qui gèrent ces étapes dans la langue et le contexte juridique du débiteur, la plupart des dettes sont apurées avant même que les frais de justice ne soient engagés.

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Lorsque les efforts amiables échouent, les créanciers peuvent se tourner vers les outils judiciaires harmonisés de l'UE pour garantir et faire exécuter le paiement au-delà des frontières.

• Compétence et libre circulation des jugements — En vertu du règlement Bruxelles I refonte 1215/2012, les créanciers poursuivent généralement au domicile du débiteur ; le jugement qui en résulte est automatiquement exécutoire dans chaque État membre sans formalités d'exequatur.
  
• Injonction de payer européenne (IPE) — Pour les dettes incontestées, le règlement 1896/2006 vous permet d'obtenir une injonction de payer tamponnée par le tribunal en utilisant un formulaire standard unique. Le tribunal émet l'ordonnance dans un délai d'environ 30 jours ; si le débiteur ne s'y oppose pas dans un délai supplémentaire de 30 jours, l'IPE devient immédiatement exécutoire dans toute l'UE (sauf au Danemark).
• Procédure européenne de règlement des petits litiges (PRPL) — Pour les créances contestées jusqu'à 5 000 €, le règlement 861/2007 (tel que modifié par le règlement 2015/2421) prévoit une procédure écrite, essentiellement sur papier. Les jugements rendus dans le cadre de la PRPL sont exécutoires dans tout État membre sans autre formalité.
  
• Raccourcis nationaux en matière d'injonction de payer — De nombreux pays de l'UE disposent également de systèmes nationaux de procédure accélérée (par exemple, le Mahnbescheid allemand, le monitorio espagnol). Ceux-ci restent utiles lorsque les deux parties sont domiciliées dans le même État et peuvent alimenter directement l'Exécution forcée transfrontalière en vertu de Bruxelles I.
• Délais et coûts typiques — Les dépôts d'injonction de payer européenne coûtent entre 40 € et 80 € de frais de justice et se terminent en 60 à 90 jours lorsqu'ils ne sont pas contestés. Les affaires de petits litiges durent en moyenne 4 à 6 mois entre le dépôt de la requête et le jugement. Debitura fournit des devis à prix fixe pour chaque option avant que vous ne vous engagiez.

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Une fois que vous détenez un titre exécutoire—qu'il s'agisse d'un jugement national, d'une injonction de payer européenne (IPE) ou d'un jugement rendu dans le cadre de la Procédure européenne de règlement des petits litiges—le recouvrement passe à la phase d'Exécution forcée, qui est gérée par des huissiers de justice dans le pays du débiteur.

• ‍Reconnaissance automatique — Grâce à Bruxelles I refonte, les décisions de justice civiles rendues dans un État membre peuvent être exécutées dans un autre sans formalités d'exequatur.
• ‍Titre exécutoire européen (TEE) — Pour les créances incontestées, le règlement 805/2004 permet à un créancier de convertir un jugement national en un certificat TEE ; l'Exécution forcée à l'étranger se déroule alors exactement comme un jugement local.
  Source :
• ‍Gel des avoirs avant l'Exécution forcée — Si vous craignez une dissipation des fonds, le règlement 655/2014 permet d'obtenir une ordonnance européenne de saisie conservatoire des comptes bancaires (OESC) afin de bloquer le compte bancaire d'un débiteur dans n'importe quel État membre (sauf le Danemark) sans préavis.
• ‍Le portail e-Justice de l'UE — Exécution des décisions de justice fournit des tableaux de Tarifs par pays ; les dépôts des huissiers de justice varient généralement de 80 à 150 €, et les premières actions commencent dans les 4 à 8 semaines suivant la réception de la demande d'Exécution forcée.
  

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Si le débiteur est insolvable, l'Exécution forcée standard s'arrête et les créanciers doivent se joindre à une procédure collective d'insolvabilité ou de restructuration dans le pays d'origine du débiteur.

• Coordination transfrontalière — Le règlement (UE) 2015/848 relatif aux procédures d'insolvabilité reconnaît automatiquement une procédure “principale” ouverte dans le COMI (centre des intérêts principaux) du débiteur et toute affaire “sécondaire” ailleurs. Les décisions de justice et les pouvoirs du liquidateur circulent dans toute l'UE sans exequatur.
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• Suspension automatique des poursuites et rang des créanciers — L'ouverture d'une procédure principale entraîne une suspension immédiate de toute nouvelle mesure d'Exécution forcée. Les créanciers garantis sont payés en priorité sur les actifs grevés ; suivent les salaires des employés et certaines créances fiscales ; les créanciers chirographaires se partagent le reste au prorata, conformément aux règles de priorité nationales.
• Délais de déclaration de créances — L'article 55 du règlement exige des créanciers étrangers qu'ils déposent leurs créances dans un délai d'un mois à compter de la publication de l'avis au registre européen des insolvabilités ; les dépôts tardifs risquent d'être exclus des distributions.
• Restructuration préventive — La directive 2019/1023 oblige chaque État membre à offrir un cadre de pré-insolvabilité qui permette aux entreprises viables de se restructurer et de poursuivre leurs activités ; un moratoire de quatre mois peut être prolongé jusqu'à un an avec l'approbation du tribunal.
  
• Délais de décharge — Pour favoriser une seconde chance, la directive plafonne la décharge de dettes de l'entrepreneur à trois ans ; l'Allemagne applique déjà une décharge de trois ans (§ 300 InsO), tandis que la France peut accorder une décharge en aussi peu qu'un an pour les liquidations.

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