تحصيل الديون في أوروبا - لا فوز، لا أتعاب
تحصيل الفواتير المتأخرة في 45 دولة أوروبية من خلال شبكتنا من الوكالات والمكاتب القانونية المرخصة محليًا. حمّل المستندات في دقائق، وراقب كل خطوة في الوقت الفعلي، وادفع فقط أتعاب نجاح صغيرة خالية من المخاطر بمجرد استرداد الأموال.
.svg)
التغطية التي نوفرها في أوروبا
استرداد الديون في 45 دولة أوروبية من خلال الوكالات والمكاتب القانونية المرخصة محليًا - بدون حواجز لغوية، وبدون متاعب تتعلق بالامتثال.
تعرف على المزيد حول الأسواق الأكثر طلبًا لدينا الآن: اقرأ دليل استرداد الديون في ألمانيا، واستكشف تحصيل الديون في فرنسا، وقابل شريكنا المحلي في إيطاليا، واكتشف كيفية تحصيل الديون في إسبانيا، وراجع عملية الاسترداد في هولندا.
عرض جميع الدول الأوروبية الـ 45 التي نغطيها:
.avif)
.avif)
.png)
.avif)
.avif)
.avif)
.png)
.avif)
.avif)
.avif)
.png)
.avif)
.avif)
.png)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
.png)
.avif)
.png)
.png)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
.png)
.avif)
.png)
.png)
.avif)
.avif)
.avif)
.avif)
.png)
.avif)
.png)
.png)
هل تحتاج إلى تغطية خارج أوروبا؟
نموذج Debitura القائم على أتعاب النجاح متاح في كل قارة - استكشف مركز أمريكا الشمالية الخاص بنا للولايات المتحدة الأمريكية وكندا والمكسيك، ومركز آسيا الخاص بنا الذي يمتد من الصين إلى دول الخليج، ومركز أفريقيا الخاص بنا الذي يغطي أكثر من 50 ولاية قضائية، ومركز أوقيانوسيا الخاص بنا لأستراليا ونيوزيلندا والمحيط الهادئ، ومركز أمريكا الجنوبية الخاص بنا الذي يخدم البرازيل والأرجنتين والمنطقة الأوسع - كل ذلك بموجب عقد عالمي واحد ونفس لوحة المعلومات في الوقت الفعلي.
كيفية عمل تحصيل الديون في أوروبا
- حمّل مطالبتك (خلال دقيقتين). اسحب الفواتير وأفلتها أو قم بالمزامنة عبر REST API / QuickBooks / Xero أو غيرها من عمليات التكامل.
- نحن نوكل خبيرًا محليًا مرخصًا. تقوم Debitura بتوجيه الملف إلى وكالة أو شركة محاماة معتمدة في بلد المدين في غضون 24 ساعة.
- يبدأ التواصل الودي. تهدف رسائل البريد الإلكتروني والمكالمات والرسائل باللغة الأم إلى حل معظم الحالات في غضون 30-60 يومًا (فترة التحصيل الحصرية هي 6 أشهر)
- خيارات قانونية وخيارات التنفيذ. إذا لزم الأمر، فإننا نطلق أمر دفع من الاتحاد الأوروبي، أو دعوى المطالبات الصغيرة أو التقاضي الكامل من قبل محام محلي - دائمًا مع رؤية واضحة للتكاليف مقدماً.
- احصل على أموالك - أو لا تدفع شيئًا. تذهب الأموال مباشرة إلى حسابك؛ أنت مدين فقط بأتعاب النجاح الصغيرة الخاصة بنا عند تأكيد الاسترداد.
لماذا تختار Debitura لتحصيل الديون في أوروبا
يفتح عقد واحد شركاء مرخصين محليًا في جميع البلدان الأوروبية الـ 45. حمّل الفواتير في دقائق، وشاهد التقدم مباشرة، ولا تدفع أي شيء مقدمًا.
تحصيل الديون بدون أتعاب مقدّمة في أوروبا
تجمع Debitura القوة الشرائية لآلاف الشركات الأوروبية للتفاوض على الأسعار التي عادة ما تكون مخصصة للشركات متعددة الجنسيات، وبالتالي يمكنك الحصول على خبرة محلية عالية المستوى دون دفع أسعار الشركات الكبرى.
الأسئلة الشائعة - تحصيل الديون في أوروبا
هل لديك أسئلة حول استرداد الديون في جميع أنحاء أوروبا؟ تصفح الإجابات أدناه أو راسلنا عبر البريد الإلكتروني على contact@debitura.com للحصول على مساعدة بشأن ملف محدد.
.svg){kind=icon}
الإطار القانوني والتنظيمي لتحصيل الديون في أوروبا
تعرّف على القوانين والإجراءات وأدوات التنفيذ التي تحكم استرداد ديون الشركات (B2B) والمستهلكين في 45 دولة أوروبية.
القوانين الرئيسية التي تنظم تحصيل الديون في أوروبا
تخضع عملية تحصيل الديون في أوروبا لمزيج من اللوائح على مستوى الاتحاد الأوروبي وقوانين الترخيص الوطنية. هناك أربعة أطر عمل تشكل كل عملية تحصيل متوافقة:
- توجيه بشأن التأخر في السداد 2011/7/EU - يحدد مهلة افتراضية للسداد عند 30 يومًا للهيئات العامة و 60 يومًا لفواتير الشركات (B2B)؛ ويسمح للدائنين بإضافة تعويض ثابت قدره 40 يورو وفائدة قانونية بنسبة لا تقل عن 8 نقاط مئوية فوق سعر الفائدة الأساسي للبنك المركزي الأوروبي على كل فاتورة متأخرة.
المصدر: EUR-Lex - اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) (اللائحة 2016/679) - تعامل بيانات الديون على أنها "بيانات شخصية". يجب أن يعتمد القائمون بالتحصيل على أساس قانوني (عادةً "مصلحة مشروعة") وتطبيق مبدأ تقليل البيانات؛ يجب على المراقبين تسجيل الموافقة على أي تحديد آلي لملفات تعريف المدينين.
المصدر: EUR-Lex - قواعد الترخيص الوطنية - تطلب معظم الدول الأعضاء ترخيصًا محليًا أو قيدًا في السجل لعمليات التحصيل التي تتم بواسطة طرف ثالث. في ألمانيا، يجب أن تظهر الوكالات في سجل الخدمات القانونية (RDG) قبل الاتصال بالمدينين؛ يمكن أن تؤدي المخالفات إلى إبطال المطالبات وتكبد غرامات. تلزم إيطاليا القائمين بالتحصيل بالحصول على ترخيص من المحافظة، بينما تطبق فرنسا مدونة سلوك قانونية حتى بدون ترخيص رسمي. لذلك، فإن الامتثال المحلي أمر ضروري.
- بروكسل الأولى (المعدلة) (اللائحة 1215/2012) - توحد قواعد الاختصاص القضائي وتجعل الأحكام المدنية الصادرة في الاتحاد الأوروبي قابلة للتنفيذ تلقائيًا في كل دولة عضو دون الحاجة إلى صيغة تنفيذ منفصلة. عادة ما يقاضي الدائنون في محل إقامة المدين ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.
المصدر: EUR-Lex
تم بناء منصة Debitura حول هذه القواعد: كل شريك مرخص محليًا، وتم فحصه وفقًا للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، وقادر على تتبع المطالبات بسرعة بموجب بروكسل الأولى. والنتيجة هي استرداد متوافق تمامًا عبر الحدود - بدون تخمين قانوني.
التحصيل الودي للديون في أوروبا
في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي، يُتوقع من الدائنين محاولة التحصيل الودي (ما قبل التقاضي) قبل اللجوء إلى المحاكم. إن حملة تذكير قصيرة ومنظمة لا تسرع الدفع فحسب، بل هي مطلوبة أيضًا في العديد من الولايات القضائية.
أهمية ذلك - أفاد مرصد الاتحاد الأوروبي للتأخر في السداد أن 47٪ من الشركات الأوروبية لا تزال تتلقى الفواتير متأخرة، ومع ذلك فإن معظم المدينين يسددون بعد تذكير كتابي واحد ومكالمة متابعة.
- الممارسة المعتادة - يصدر الدائنون خطاب مطالبة رسمي يمنح المدين من 7 إلى 14 يومًا للدفع قبل تطبيق الفائدة القانونية ورسوم إضافية قدرها 40 يورو. على سبيل المثال، في ألمانيا § 286(1) BGB تجعل المدين رسميًا "في حالة تقصير" فقط بعد تلقيه Mahnung. في فرنسا، لا يمنح القاضي أمرًا بالدفع إلا عندما تثبت فشل الجهود الودية
- الاتصال المسموح به - تحدد كل دولة عدد مرات الاتصال بشكل مختلف، ولكن التذكيرات الكتابية (البريد الإلكتروني أو الخطاب المسجل أو البريد السريع المحلي) بالإضافة إلى محاولة أو ثلاث محاولات هاتفية تفي بقواعد السلوك في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.
- استرداد التكاليف - بمجرد أن يكون المدين في حالة تقصير، تسمح لك المادة 6 من التوجيه 2011/7/EU بإضافة فائدة لا تقل عن 8 نقاط مئوية فوق سعر البنك المركزي الأوروبي ورسوم ثابتة قدرها 40 يورو (المصدر: التوجيه 2011/7/EU).
- مع قيام الشركاء المحليين المرخصين لـ Debitura بمعالجة هذه الخطوات بلغة المدين والسياق القانوني، يتم تسوية معظم الديون قبل ظهور رسوم المحكمة.
التحصيل القضائي للديون في أوروبا
عندما تفشل الجهود الودية، يمكن للدائنين اللجوء إلى أدوات المحكمة الموحدة في الاتحاد الأوروبي لتأمين وإنفاذ الدفع عبر الحدود.
- الاختصاص القضائي والتداول الحر للأحكام - بموجب لائحة بروكسل الأولى (المعدلة) 1215/2012، يقاضي الدائنون عمومًا في محل إقامة المدين؛ الحكم الناتج قابل للتنفيذ تلقائيًا في كل دولة عضو دون إجراءات شكلية للحصول على أمر بالتنفيذ.
- أمر الدفع الأوروبي (EPO) - بالنسبة للديون غير المتنازع عليها، تسمح لك اللائحة 1896/2006 بالحصول على أمر دفع مختوم من المحكمة باستخدام نموذج قياسي واحد. تصدر المحكمة الأمر في غضون 30 يومًا تقريبًا؛ إذا فشل المدين في الاعتراض في غضون 30 يومًا أخرى، يصبح أمر الدفع الأوروبي (EPO) قابلاً للتنفيذ على الفور في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي (باستثناء الدنمارك).
- الإجراء الأوروبي للمطالبات الصغيرة (ESCP) - بالنسبة للمطالبات المتنازع عليها التي تصل إلى 5000 يورو، توفر اللائحة 861/2007 (بصيغتها المعدلة باللائحة 2015/2421) عملية كتابية تعتمد على الورق إلى حد كبير. الأحكام الصادرة بموجب الإجراء الأوروبي للمطالبات الصغيرة (ESCP) قابلة للتنفيذ في أي دولة عضو دون مزيد من الإجراءات الشكلية.
- الاختصارات الوطنية لأوامر الدفع - تدير العديد من دول الاتحاد الأوروبي أيضًا أنظمة محلية سريعة المسار (على سبيل المثال، نظام Mahnbescheid في ألمانيا، نظام monitorio في إسبانيا). تظل هذه الأنظمة مفيدة عندما يكون كلا الطرفين مقيمين في نفس الدولة ويمكن أن تغذي مباشرة التنفيذ عبر الحدود بموجب بروكسل الأولى.
- الجداول الزمنية والتكاليف النموذجية - تبلغ تكلفة ملفات أمر الدفع الأوروبي (EPO) 40-80 يورو كرسوم للمحكمة وتُختتم في 60-90 يومًا عندما لا تكون متنازع عليها. يبلغ متوسط قضايا المطالبات الصغيرة 4-6 أشهر من تاريخ رفع الدعوى إلى الحكم. تقدم Debitura عروض أسعار ثابتة لكل خيار قبل الالتزام.
التنفيذ على الديون في أوروبا
بمجرد حصولك على سند واجب النفاذ - سواء كان حكمًا محليًا أو أمر دفع أوروبي (EPO) أو حكمًا أوروبيًا للمطالبات الصغيرة - ينتقل التحصيل إلى مرحلة التنفيذ، التي يتولاها ضباط المحكمة أو مأمورو التنفيذ في بلد المدين.
- الاعتراف التلقائي — بفضل بروكسل الأولى المعاد صياغتها، يمكن تنفيذ الأحكام المدنية الصادرة في دولة عضو في دولة أخرى دون إجراءات الإكسيكواتور.
- أمر التنفيذ الأوروبي (EEO) — بالنسبة للمطالبات التي لا خلاف عليها، يسمح اللائحة 805/2004 للدائن بتحويل حكم محلي إلى شهادة أمر التنفيذ الأوروبي؛ ثم يسير التنفيذ في الخارج تمامًا مثل الحكم المحلي.
المصدر: - تجميد الأصول قبل التنفيذ — إذا كنت تخشى تبديد الأموال، فإن اللائحة 655/2014 تمكن من إصدار أمر الحفاظ على الحساب الأوروبي (EAPO) لتجميد الحساب المصرفي للمدين في أي دولة عضو (باستثناء الدنمارك) دون إشعار.
- بوابة العدالة الإلكترونية للاتحاد الأوروبي — تنفيذ الأحكام توفر جداول الرسوم حسب البلد؛ تتراوح ودائع المحضر عادةً من €80 إلى €150، وتبدأ الإجراءات الأولى في غضون 4-8 أسابيع من استلام طلب التنفيذ.
إجراءات الإعسار في أوروبا
إذا كان المدين معسرًا، يتوقف التنفيذ القياسي ويتعين على الدائنين الانضمام إلى إجراء جماعي للإعسار أو إعادة الهيكلة في بلد المدين.
- التنسيق عبر الحدود — لائحة الإعسار في الاتحاد الأوروبي 2015/848 تعترف تلقائيًا بالإجراءات “الرئيسية” التي تم فتحها في مركز المصالح الرئيسي (COMI) للمدين وأي قضايا “ثانوية” في أماكن أخرى. أوامر المحكمة وسلطات المصفي يتم تداولها على مستوى الاتحاد الأوروبي دون الحاجة إلى إجراءات الإكسيكواتور.
- وقف تلقائي وترتيب الدائنين — يؤدي فتح الإجراءات الرئيسية إلى وقف فوري للتنفيذ الجديد. يتم دفع مستحقات الدائنين المضمونين أولاً من الأصول المثقلة؛ يلي ذلك أجور الموظفين وبعض المطالبات الضريبية؛ يتقاسم الدائنون التجاريون غير المضمونين الباقي على قدم المساواة بموجب قواعد الأولوية الوطنية.
- المواعيد النهائية لإثبات المطالبة — تتطلب المادة 55 من اللائحة من الدائنين الأجانب تقديم مطالباتهم في غضون شهر واحد من الإشعار المنشور في سجل الإعسار في الاتحاد الأوروبي؛ قد يؤدي التأخر في تقديم الطلبات إلى الاستبعاد من التوزيعات.
- إعادة الهيكلة الوقائية — يلزم التوجيه 2019/1023 كل دولة عضو بتقديم إطار عمل ما قبل الإعسار يسمح للشركات القابلة للاستمرار بإعادة الهيكلة ومواصلة العمليات؛ يمكن تمديد الوقف الاختياري لمدة أربعة أشهر إلى سنة واحدة بموافقة المحكمة.
- الجداول الزمنية للإبراء — لتشجيع الفرص الثانية، يحدد التوجيه سقفًا لإبراء ديون رواد الأعمال عند ثلاث سنوات؛ تطبق ألمانيا بالفعل إبراء لمدة ثلاث سنوات (§ 300 InsO)، في حين أن فرنسا يمكن أن تمنح الإبراء في أقل من عام واحد للتصفيات.
إجراءات المطالبات الصغيرة في أوروبا
بالنسبة للديون منخفضة القيمة عبر الحدود، يقدم الإجراء الأوروبي للمطالبات الصغيرة (ESCP) بديلاً سريعًا يعتمد على الورق إلى حد كبير للتقاضي العادي.
- النطاق والعتبة – يغطي الإجراء الأوروبي للمطالبات الصغيرة (ESCP) المطالبات المدنية أو التجارية حتى 5000 يورو (باستثناء الفوائد / التكاليف) عندما يكون أحد الطرفين على الأقل مقيمًا في دولة عضو أخرى.
- النماذج واللغة – قم بتقديم النموذج A مع الأدلة الداعمة بلغة المحكمة؛ تقوم المحكمة بتبليغ المدين والنموذج C الفارغ في غضون 14 يومًا.
- سرعة الرد والقرار – أمام المدعى عليه 30 يومًا للرد. يجب على المحكمة إصدار قرار في غضون 30 يومًا من الدفاع (أو انتهاء صلاحيته) باستخدام النموذج D.
- جلسات الاستماع عن بعد – جلسات الاستماع نادرة؛ إذا لزم الأمر، يمكن عقدها عن طريق الفيديو أو المؤتمرات الهاتفية.
- قابلية التنفيذ – الحكم قابل للتنفيذ تلقائيًا على مستوى الاتحاد الأوروبي؛ ما عليك سوى الشهادة (النموذج D) بالإضافة إلى ترجمة إذا لزم الأمر.
- هل تريد تعليمات خطوة بخطوة؟ راجع مركز محكمة المطالبات الصغيرة الخاص بنا للحصول على القوالب والرسوم ونصائح التقديم. للحصول على إرشادات خاصة بكل بلد، انتقل مباشرة إلى فرنسا أو إسبانيا أو ألمانيا.
.webp)
