Encontre a melhor empresa de cobrança de dívidas em África

O guia definitivo para a cobrança de dívidas na África

Quer saber como cobrar dívidas de forma eficiente na África?

Se sim, então este guia é para si!

Este guia ajuda as empresas a aprender técnicas eficazes para cobrar dívidas em África. Abrange a comunicação eficaz com os clientes sobre faturas em atraso, para poupar tempo e dinheiro ao tentar recuperar dívidas de devedores. Com o conhecimento adquirido neste recurso, as empresas podem negociar com confiança condições de pagamento adequadas para todos os envolvidos!

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Faremos o possível para que receba o seu dinheiro a tempo. A nossa plataforma trabalha com os melhores advogados e agências de recuperação de crédito nos 54 países de África. Assim, não precisa de se preocupar com a falta de pagamento! Com a nossa ajuda, pode ter a certeza de que qualquer pessoa com quem faça negócios o pagará a tempo e conforme acordado.

África é composta por 54 países e mais de 1,3 mil milhões de pessoas, com um PIB combinado de mais de 3,3 biliões de dólares. Alberga inúmeras culturas, línguas e religiões, e a sua paisagem é constituída por vastos desertos, florestas tropicais e savanas. Além disso, África é o segundo maior continente do mundo em área e população.

A recuperação de crédito é uma parte essencial de fazer negócios em África. No entanto, pode ser um desafio devido às várias leis, regulamentos e normas culturais que diferem entre os países africanos. Este guia fornecerá informações sobre como funciona a recuperação de crédito em África, e escrevemos outros artigos para navegar com sucesso no processo de recuperação de crédito em cada país.

Iremos explorar diferentes técnicas para cobrar dívidas, tais como acordos extrajudiciais, negociação e mediação, litígios e muito mais. Abordaremos também a importância de compreender as normas culturais ao lidar com clientes em África e como comunicar eficazmente sobre as condições de pagamento. Além disso, analisaremos o comportamento geral de pagamento ao fazer negócios em África.

Ao estabelecer uma parceria com a Debitura, tem acesso à nossa extensa rede de especialistas locais em recuperação de crédito nos 54 países africanos. Beneficiará do valioso conhecimento e experiência de indivíduos com grande experiência nas suas áreas. Agora que compreende o que oferecemos, vamos aprofundar a forma como a recuperação de crédito funciona em África!

A economia africana 

A economia africana é um sistema complexo e dinâmico, essencial para a economia global. Com um PIB combinado de mais de 3,3 biliões de dólares, África é o segundo maior continente do mundo em área e população, com 54 países e mais de 1,3 mil milhões de pessoas.

Apesar do impressionante crescimento económico registado nos últimos anos em muitos países africanos, ainda existem desafios significativos que precisam de ser abordados para garantir a prosperidade a longo prazo da região.

A pobreza em África é devastadora para milhões de pessoas que vivem no continente. Apesar do impressionante crescimento económico dos últimos anos, quase metade da população (44%) ainda vive abaixo do limiar internacional de pobreza de 1,90 dólares por dia.

Em termos de números absolutos, a pobreza em África é particularmente grave, com mais de 400 milhões de pessoas a viver na pobreza. Muitos países africanos sofrem de elevadas taxas de desemprego e baixa participação na força de trabalho, o que significa que milhões de pessoas não têm acesso a salários dignos e oportunidades de emprego.

Além da pobreza, África também é altamente suscetível a desastres naturais, como secas e inundações. Estes desastres devastam o crescimento económico, levando à insegurança alimentar, à pobreza e à agitação política.

Devido a estes fatores, a economia africana pode ser altamente volátil e imprevisível.

Deve notar-se que fazer negócios em África pode ser arriscado devido à instabilidade política, aos problemas de câmbio e à falta de proteção legal para os credores. Além disso, devem ser tidas em conta as inúmeras diferenças culturais em todo o continente ao cobrar dívidas. Por exemplo, a negociação é uma prática comum em muitos países africanos e não deve ser vista como um insulto, mas sim como parte do processo de negociação. Além disso, é essencial reconhecer que o conceito de tempo em África funciona de forma diferente do que noutras partes do mundo; os prazos podem não ser levados a sério ou aplicados de forma semelhante.

As maiores economias de África

1. A Nigéria é a maior economia de África, com um Produto Interno Bruto (PIB) de 453,8 mil milhões de dólares em 2021. É também uma das economias que mais cresce no mundo. Este crescimento tem sido impulsionado pelo setor energético vital do país, que contribui com cerca de 10% para o seu PIB. O setor agrícola da Nigéria também fornece alimentos para milhões de pessoas e gera receitas de exportação de culturas como o inhame, o cacau e a borracha.
2. A África do Sul é a segunda maior economia de África, com um PIB de 418 mil milhões de dólares em 2021. É um líder regional em desenvolvimento económico e tem padrões de vida mais elevados do que a maioria dos outros países do continente. A maior parte do seu PIB provém do seu setor de fabrico, que produz veículos, máquinas e metais, entre outros produtos. A mineração é outro grande contribuinte para a economia da África do Sul; representa cerca de 8% do PIB total do país e emprega mais de 450 000 pessoas em diferentes indústrias, como o ouro, a platina, o carvão e os diamantes.
3. O Egito tem uma grande população, o que significa que tem um potencial significativo de crescimento económico. Tem um PIB de 402 mil milhões de dólares em 2021, e a sua principal fonte de rendimento provém do turismo e das remessas dos seus expatriados que vivem no estrangeiro. Além disso, a indústria transformadora do Egito fornece empregos para milhões de pessoas e exporta bens como os têxteis para outros países em todo o mundo. O Egito também tem recursos naturais consideráveis, como as reservas de petróleo e gás, que geram rendimentos para o governo através de impostos e royalties pagos por empresas internacionais que operam neste setor no Egito.
4. A Argélia é um dos países mais ricos de África, graças às suas vastas reservas de petróleo, que representam mais de 95% das suas receitas de exportação. O seu PIB foi avaliado em 164 mil milhões de dólares em 2021, o que a torna a quarta maior economia do continente. A economia da Argélia depende fortemente de produtos de hidrocarbonetos, como o petróleo bruto e o gás natural, que são exportados principalmente para países europeus como a Itália ou a Espanha, tendo também uma presença significativa nos mercados globais devido à sua localização estratégica entre a Europa e a Ásia através das rotas do Mar Mediterrâneo.
5. Marrocos é considerado um país de rendimento médio-alto com uma economia estável orientada para o mercado, com um PIB estimado em 131 mil milhões de dólares em 2021, o que o coloca em quinto lugar entre as nações africanas com base na dimensão, de acordo com as estatísticas do Banco Mundial. Marrocos possui setores económicos críticos, tais como a agricultura, os serviços de turismo, a indústria financeira, as telecomunicações, a energia da pesca, a logística de transportes, a produção automóvel, a indústria aeroespacial, entre outros, que contribuíram significativamente para o impressionante desempenho económico de Marrocos desde a independência de França, há quase sete décadas. Com um significativo investimento estrangeiro a fluir para Marrocos nos últimos anos, esta nação emergente poderá em breve tornar-se uma das maiores histórias de sucesso de África.

O desafio dos pagamentos em atraso em África

Ao longo da história, as empresas e os indivíduos africanos têm sofrido dificuldades económicas devido ao problema persistente dos pagamentos em atraso. Este problema é particularmente prevalecente no continente devido à falta de regulamentos adequados, mecanismos de aplicação fracos e dependência de métodos de pagamento tradicionais, como o dinheiro. As empresas africanas não têm acesso à mesma quantidade de capital que as das regiões mais desenvolvidas, pelo que os pagamentos em atraso podem muitas vezes ser incapacitantes para elas. Esta questão dificulta o crescimento das empresas africanas e o aumento da sua produtividade, dificultando o crescimento económico a nível continental. Além disso, os indivíduos não podem confiar no rendimento de empregos regulares pagos se os empregadores não pagarem os salários a tempo.

A maioria dos africanos tem usado dinheiro para pagamentos, mas isso está a mudar. Mais pessoas estão a fazer pagamentos online porque é mais fácil e rápido. Espera-se que esta tendência continue à medida que mais empresas mudam do dinheiro para os pagamentos eletrónicos.

A indústria de pagamentos eletrónicos de África está a passar por uma rápida transformação, com empreendedores e capital a impulsionar a inovação que oferece soluções para empresas e consumidores. Prevê-se que o mercado interno de pagamentos eletrónicos em África aumente 20% ao ano - o que equivale a uma receita estimada de 40 mil milhões de dólares até 2025 - em comparação com os atuais 200 mil milhões de dólares da América Latina. Esta taxa de crescimento ultrapassa em muito o setor de pagamentos global como um todo, que tem apenas um crescimento previsto de 7% ao ano durante o mesmo período.

Aproximadamente 30% de todas as faturas B2B em África são pagas com atraso, o que leva a perdas significativas de receitas para as empresas. Os prazos médios de pagamento e o DSO (Days Sales Outstanding, ou seja, o número médio de dias que uma empresa leva para receber o pagamento após uma venda) também são significativamente mais elevados em África do que noutros continentes. Por exemplo, um estudo de 2021 mostra que os prazos médios de pagamento em Marrocos são de 79 dias e aproximadamente 50% de todas as faturas são pagas com atraso. Este é o valor mais elevado no Norte de África e um dos mais elevados do continente.

Um estudo da Xero mostra que 91% de todas as PMEs na África do Sul têm atualmente dinheiro a receber fora dos seus prazos de pagamento. Surpreendentemente, 17% das PMEs sul-africanas enfrentaram mesmo a Insolvência devido a pagamentos em atraso.

Os números não mentem: as empresas precisam de garantir que as suas faturas são pagas a tempo, o que explica por que a recuperação de crédito é tão importante no mundo dos negócios.

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Dominar a arte da recuperação de crédito pode ser um fator crucial para determinar o sucesso ou o fracasso. Para começar com o pé direito, aqui ficam algumas dicas úteis:

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1. Ao escolher pessoas para trabalhar, seja exigente. Certifique-se de que verifica o histórico de crédito delas. Um histórico de crédito negativo pode significar que terão problemas em pagar a tempo no futuro.
2. É essencial ser educado quando faz o acompanhamento. As ferramentas na nuvem tornam este processo simples, agendando acompanhamentos e permitindo que acompanhe quem lhe deve dinheiro a qualquer hora e em qualquer lugar!
3. Se alguém pagar a fatura com atraso, cobre juros.
4. Automatizar o seu processo de pagamento ajudará a poupar tempo. Respostas e lembretes automatizados ajudarão a lembrar-se de cobrar os pagamentos a tempo.
5. Fature as pessoas mais cedo. Faça com que os clientes recorrentes concordem em pagar no primeiro ou no dia 15 do mês.

O enquadramento regulamentar para a recuperação de crédito em África

Ao tentar recuperar uma dívida de um devedor africano, devem ser seguidas as leis e os regulamentos do país onde o devedor está localizado. Por exemplo, se pretende cobrar a uma contraparte sul-africana, todos os procedimentos devem obedecer ao enquadramento legal definido pela África do Sul, incluindo a obtenção de licenças para atividades de recuperação de crédito e o conhecimento de possíveis processos judiciais caso a recuperação financeira exija uma ação mais intensiva. Assim, antes de iniciar qualquer procedimento de cobrança, os credores devem estar cientes das regras específicas da jurisdição relacionadas com os países dos seus devedores.

O sistema legal em África é composto por uma gama rica e variada de leis e práticas, refletindo as diversas culturas e idiomas presentes em todo o continente. Embora não exista um único sistema legal unificado, existem semelhanças entre os diferentes países em termos de estrutura legal, jurisdição e fontes de direito.

Em geral, a maioria das nações africanas adotou um sistema híbrido que combina o direito consuetudinário com aspetos do direito comum ou civil. O direito consuetudinário refere-se a regras baseadas em costumes ou tradições locais, enquanto o direito comum tem origem em decisões anteriores tomadas por juízes em casos semelhantes. Esta combinação permite uma gama mais ampla de resultados de justiça do que seria possível sob qualquer um dos dois isoladamente.

Alguns países africanos adotaram legislação específica destinada a proteger os interesses dos credores, protegendo simultaneamente os consumidores de potenciais abusos por parte dos credores. Um exemplo é a Lei de Recuperação de Dívidas da Tanzânia (2014), que permite aos credores tomar medidas extrajudiciais, como cobrar juros ou taxas adicionais se os pagamentos não forem efetuados a tempo. Também impede os cobradores de se envolverem em práticas como chamadas telefónicas de assédio ou visitas intimidatórias destinadas a pressionar os mutuários a efetuar pagamentos que não podem pagar ou a intentar Ação judicial sem justa causa.

Infelizmente, a maioria dos países africanos tem leis ineficazes que não conseguem proteger as empresas contra o pagamento em atraso. Como resultado, muitas empresas sofrem processos legais extensos e complicados por simplesmente tentarem obter o que lhes é devido.

O Processo de recuperação de crédito em África

No que diz respeito à recuperação de dívidas, cada nação africana tem o seu próprio conjunto de regulamentos. Para simplificar, resumimos os nossos procedimentos padrão na imagem abaixo:

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1 Envie a sua reclamação:

Se precisar de ajuda com a sua dívida, a Debitura pode ajudá-lo. Forneceremos três orçamentos gratuitos e seguros de parceiros africanos locais especializados em recuperação de crédito. Tudo o que precisamos são algumas informações suas. Não importa quão grande ou complicado seja o seu Processo, temos a experiência e os recursos para garantir que recebe o dinheiro que lhe é devido.

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2 Cobrança amigável:

A Debitura oferece uma solução em que só tem de pagar se tivermos sucesso na cobrança da dívida. A nossa equipa entrará em contacto com o devedor por e-mail, mensagem SMS e cartas. Também utilizamos outras redes de comunicação nessa nação. Com a ajuda da Debitura, pretendemos sempre receber o pagamento ou fazê-los compreender a sua dívida, juntamente com a criação de um plano de pagamento faseado.

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3 Avaliação:

Se o devedor não lhe pagou de volta durante a fase amigável, é altura de pensar no que fazer a seguir. Antes de escolhermos a melhor opção, vamos rever alguns detalhes, como quanto dinheiro lhe devem e se existe uma hipótese de o poderem pagar em breve. Em geral, existem três opções:

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A: Vigilância:

Se lhe devem menos de 5000 dólares, pode não valer a pena intentar uma Ação judicial. Em vez disso, considere a vigilância da dívida. A nossa equipa continuará a tentar contactar a pessoa que lhe deve dinheiro e tentará chegar a um acordo que seja bom para ambos.

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B: Cobrança judicial:

Se as suas reclamações forem elevadas, é uma boa ideia intentar uma Ação judicial. A Debitura fez uma parceria com advogados de recuperação de crédito em toda a África que podem dar-lhe aconselhamento personalizado e uma estimativa precisa para o seu Processo.

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C: Execução da dívida:

Se tiver uma admissão de dívida ou uma ordem judicial, o tribunal do oficial de justiça pode ajudar a garantir que a sua reclamação legal seja cumprida.

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Resumo

Embora possa ser complicado, as empresas em África têm o potencial de cobrar as suas faturas em dívida. Ao familiarizar-se com os regulamentos locais e ao associar-se a uma empresa de cobrança de dívidas estabelecida, verá as suas hipóteses de sucesso dispararem!

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Deixe-nos ajudá-lo a encontrar o parceiro perfeito para apoiar a recuperação dos seus créditos. Estabelecemos parcerias com profissionais de 54 países africanos que estão ansiosos por ajudar. Tome medidas agora e contacte-nos para obter três orçamentos gratuitos – sem qualquer custo!