Recobro de deudas en Europa   Sin éxito, sin cargo

El panorama del recobro de deudas en Europa se rige por una combinación de reglamentos de la UE y leyes nacionales sobre licencias. Cuatro marcos configuran todo recobro conforme a la ley:

1. Directiva 2011/7/UE sobre retrasos en los pagos: establece los plazos de pago por defecto en 30 días para los organismos públicos y 60 días para las facturas B2B; permite a los acreedores añadir una indemnización a tanto alzado de 40 € e intereses legales al menos 8 puntos porcentuales por encima del tipo básico del BCE en cada factura impagada.
   Fuente: EUR-Lex
2. RGPD (Reglamento 2016/679): considera los datos de deudas como “datos personales”. Los cobradores deben basarse en un fundamento jurídico (normalmente el “interés legítimo”) y aplicar la minimización de datos; los responsables del tratamiento deben registrar el consentimiento para cualquier elaboración automatizada de perfiles de deudores.
   Fuente: EUR-Lex
3. Normas nacionales sobre licencias: la mayoría de los Estados miembros exigen una licencia local o la inscripción en un registro para el recobro por parte de terceros. En Alemania, las agencias deben figurar en el Registro de Servicios Jurídicos (RDG) antes de ponerse en contacto con los deudores; el incumplimiento puede anular las reclamaciones e incurrir en multas. Italia obliga a los cobradores a obtener una autorización de la prefectura, mientras que Francia aplica un código de conducta legal incluso sin una licencia formal. Por lo tanto, el cumplimiento de la normativa local es esencial.

1. Reglamento Bruselas I refundido (Reg. 1215/2012): armoniza las normas sobre competencia judicial y hace que las resoluciones judiciales civiles de la UE sean automáticamente ejecutables en todos los Estados miembros sin necesidad de un exequatur independiente. Los acreedores suelen demandar en el domicilio del deudor, a menos que un contrato disponga lo contrario.
   Fuente: EUR-Lex

La plataforma de Debitura se basa en estas normas: todos los socios tienen licencia local, están aprobados por el RGPD y pueden tramitar las reclamaciones de forma rápida en virtud del Reglamento Bruselas I. El resultado es un recobro transfronterizo totalmente conforme a la ley, sin conjeturas jurídicas.

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En toda la UE, se espera que los acreedores intenten el recobro amistoso (prejudicial) antes de recurrir a los tribunales. Una campaña de recordatorio breve y estructurada no sólo acelera el pago, sino que también es obligatoria en varias jurisdicciones.

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Por qué es importante: el Observatorio de la UE sobre retrasos en los pagos informa de que el 47 % de las empresas europeas siguen recibiendo las facturas con retraso, pero la mayoría de los deudores pagan después de un recordatorio por escrito y una llamada de seguimiento.

• Práctica habitual: los acreedores emiten una carta de reclamación formal que da al deudor entre 7 y 14 días para pagar antes de que se apliquen los intereses legales y el recargo de 40 €. Por ejemplo, en Alemania § 286(1) BGB hace que un deudor esté oficialmente “en mora” sólo después de recibir una Mahnung. En Francia, un juez sólo concederá una orden de pago cuando se haya demostrado que los esfuerzos amistosos han fracasado
• Contacto permitido: cada país limita la frecuencia de las llamadas de manera diferente, pero los recordatorios por escrito (correo electrónico, carta certificada o mensajería local) más uno a tres intentos de llamada cumplen con las normas de conducta en toda la UE.
• Recuperación de costes: una vez que el deudor incurre en mora, el artículo 6 de la Directiva 2011/7/UE le permite añadir intereses de al menos 8 puntos porcentuales por encima del tipo del BCE y una tarifa fija de 40€ (Fuente: Directiva 2011/7/UE). 
• Con los socios locales autorizados de Debitura gestionando estos pasos en el idioma y el contexto legal del deudor, la mayoría de las deudas se liquidan antes de que surjan las tasas judiciales.

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Cuando los intentos amistosos fracasan, los acreedores pueden recurrir a las herramientas judiciales armonizadas de la UE para asegurar y ejecutar el pago a través de las fronteras.

• Jurisdicción y libre circulación de las resoluciones judiciales: en virtud del Reglamento Bruselas I refundido 1215/2012, los acreedores generalmente demandan en el domicilio del deudor; la resolución resultante es automáticamente ejecutable en todos los Estados miembros sin formalidades de exequátur.
  
• Requerimiento europeo de pago (REP): para deudas no impugnadas, el Reglamento 1896/2006 le permite obtener una orden de pago sellada por el tribunal utilizando un único formulario estándar. El tribunal emite la orden en unos 30 días; si el deudor no se opone en otros 30 días, el REP se convierte en ejecutable inmediatamente en toda la UE (excepto Dinamarca).
• Proceso Monitorio Europeo (PME): para reclamaciones impugnadas de hasta 5000€, el Reglamento 861/2007 (modificado por el 2015/2421) establece un proceso escrito, principalmente en papel. Las resoluciones dictadas en el marco del PME son ejecutables en cualquier Estado miembro sin más formalidades.
  
• Atajos nacionales de requerimiento de pago: muchos países de la UE también cuentan con sistemas nacionales de vía rápida (por ejemplo, el Mahnbescheid alemán, el monitorio español). Estos siguen siendo útiles cuando ambas partes están domiciliadas en el mismo estado y pueden alimentar directamente la ejecución transfronteriza en virtud del Reglamento Bruselas I.
• Plazos y costes habituales: la presentación de una solicitud de OPE cuesta entre 40 y 80€ en tasas judiciales y concluye en 60 y 90 días si no se impugna. Los casos de reclamaciones de escasa cuantía promedian 4-6 meses desde la presentación hasta la resolución. Debitura ofrece presupuestos a precio fijo para cada opción antes de que te comprometas.

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Una vez que se tiene un título ejecutivo, ya sea una resolución judicial nacional, un Requerimiento Europeo de Pago (REP) o una resolución judicial europea de escasa cuantía, el recobro pasa a la fase de ejecución, gestionada por funcionarios judiciales o agentes judiciales en el país del deudor.

• ‍Reconocimiento automático: gracias al Reglamento Bruselas I refundido, las resoluciones judiciales civiles dictadas en un Estado miembro pueden ejecutarse en otro sin formalidades de exequátur.
• ‍Título ejecutivo europeo (TEE): para créditos no impugnados, el Reglamento 805/2004 permite a un acreedor convertir una resolución judicial nacional en un certificado TEE; la ejecución en el extranjero se lleva a cabo exactamente igual que una resolución judicial local.
  Fuente:
• ‍Embargo preventivo de bienes antes de la ejecución: si teme la fuga de fondos, el Reglamento 655/2014 permite una Orden Europea de Retención de Cuentas (OERC) para embargar la cuenta bancaria de un deudor en cualquier Estado miembro (excepto Dinamarca) sin previo aviso.
• ‍El Portal Europeo de e-Justicia — Ejecución de resoluciones judiciales proporciona tablas de tarifas por país; los depósitos de los agentes judiciales suelen oscilar entre 80 y 150 euros, y las primeras acciones comienzan entre 4 y 8 semanas después de recibir la solicitud de ejecución.
  

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Si el deudor es insolvente, la ejecución estándar se detiene y los acreedores deben unirse a un procedimiento concursal o de reestructuración colectivo en el país de origen del deudor.

• Coordinación transfronteriza: el Reglamento (UE) 2015/848 sobre procedimientos de insolvencia reconoce automáticamente un procedimiento “principal” abierto en el COMI (centro de intereses principales) del deudor y cualquier caso “secundario” en otro lugar. Las resoluciones judiciales y las facultades del liquidador circulan por toda la UE sin exequátur.
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• Suspensión automática y prelación de créditos: la apertura de un procedimiento principal activa una suspensión inmediata de nuevas ejecuciones. Los acreedores garantizados reciben el pago en primer lugar con cargo a los activos gravados; los salarios de los empleados y determinadas reclamaciones fiscales siguen; los acreedores comerciales no garantizados comparten el resto a prorrata en virtud de las normas nacionales de prelación.
• Plazos de presentación de la reclamación: el artículo 55 del Reglamento exige a los acreedores extranjeros que presenten sus reclamaciones en el plazo de un mes desde la publicación del anuncio en el Registro Europeo de Insolvencia; la presentación tardía puede suponer la exclusión de la distribución.
• Reestructuración preventiva: la Directiva 2019/1023 obliga a todos los Estados miembros a ofrecer un marco pre-insolvencia que permita a las empresas viables reestructurarse y mantener sus operaciones; una moratoria de cuatro meses puede prorrogarse hasta un año con la aprobación del tribunal.
  
• Plazos de exoneración: para promover las segundas oportunidades, la Directiva limita la exoneración de deudas de los empresarios a tres años; Alemania ya aplica una exoneración de tres años (§ 300 InsO), mientras que Francia puede conceder la exoneración en tan solo un año para las liquidaciones.

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