Recupero crediti in Europa - Nessun costo in caso di mancato successo

Il panorama europeo del recupero crediti è regolato da una combinazione di normative a livello dell'UE e leggi nazionali sulle licenze. Quattro quadri normativi definiscono ogni recupero crediti conforme:

1. Direttiva 2011/7/UE sui ritardi di pagamento — Stabilisce i termini di pagamento predefiniti a 30 giorni per gli enti pubblici e 60 giorni per le fatture B2B; consente ai creditori di aggiungere un risarcimento forfettario di 40 € e interessi legali almeno 8 punti percentuali superiori al tasso base della BCE su ogni fattura scaduta.
   Fonte: EUR-Lex
2. GDPR (Regolamento 2016/679) — Considera i dati relativi ai debiti come “dati personali”. I responsabili del recupero devono fare affidamento su una base giuridica (di solito “interesse legittimo”) e applicare la minimizzazione dei dati; i titolari del trattamento devono registrare il consenso per qualsiasi profilazione automatizzata del debitore.
   Fonte: EUR-Lex
3. Norme nazionali sulle licenze — La maggior parte degli Stati membri richiede una licenza locale o l'iscrizione al registro per il recupero crediti da parte di terzi. In Germania, le agenzie devono comparire nel Registro dei servizi legali (RDG) prima di contattare i debitori; le violazioni possono invalidare le richieste e comportare sanzioni. L'Italia obbliga i responsabili del recupero crediti a ottenere l'autorizzazione prefettizia, mentre la Francia applica un codice di condotta legale anche in assenza di una licenza formale. La conformità locale è quindi essenziale.

1. Bruxelles I rifuso (Reg. 1215/2012) — Armonizza le norme sulla giurisdizione e rende le sentenze civili dell'UE automaticamente esecutive in ogni Stato membro senza un separato exequatur. I creditori normalmente citano in giudizio nel domicilio del debitore, salvo diversa disposizione contrattuale.
   Fonte: EUR-Lex

La piattaforma Debitura è costruita attorno a queste regole: ogni partner è autorizzato a livello locale, controllato in base al GDPR ed è in grado di accelerare le richieste in base al regolamento Bruxelles I. Il risultato è un recupero transfrontaliero pienamente conforme, senza congetture legali.

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In tutta l'UE, i creditori sono tenuti a tentare il recupero stragiudiziale (pre-legale) prima di adire le vie legali. Una campagna di sollecito breve e strutturata non solo accelera il pagamento, ma è anche richiesta in diverse giurisdizioni.

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Perché è importante — L'Osservatorio UE sui ritardi di pagamento segnala che il 47% delle imprese europee riceve ancora le fatture in ritardo, tuttavia la maggior parte dei debitori salda dopo un sollecito scritto e una telefonata di follow-up.

• Prassi standard — I creditori emettono una lettera di sollecito formale che concede al debitore 7-14 giorni per pagare prima che vengano applicati gli interessi legali e la sovrattassa di 40 €. Ad esempio, in Germania § 286(1) BGB rende un debitore ufficialmente “in mora” solo dopo aver ricevuto una Mahnung. In Francia, un giudice concederà un decreto ingiuntivo solo quando gli sforzi stragiudiziali hanno dimostrabilmente fallito.
• Contatto consentito — Ogni paese limita la frequenza delle chiamate in modo diverso, ma i solleciti scritti (email, raccomandata o corriere locale) più da uno a tre tentativi telefonici soddisfano le norme di condotta in tutta l'UE.
• Recupero dei costi — Una volta che il debitore è in mora, l'articolo 6 della Direttiva 2011/7/UE consente di aggiungere interessi almeno 8 punti percentuali superiori al tasso BCE e una commissione fissa di 40 € (Fonte: Direttiva 2011/7/UE). 
• Con i partner locali autorizzati di Debitura che gestiscono queste fasi nella lingua e nel contesto legale del debitore, la maggior parte dei debiti viene saldata prima che sorgano spese legali.

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Quando i tentativi stragiudiziali falliscono, i creditori possono rivolgersi agli strumenti giudiziari armonizzati dell'UE per garantire ed eseguire il pagamento oltre confine.

• Giurisdizione e libera circolazione delle decisioni — In base al Regolamento Bruxelles I rifuso 1215/2012, i creditori generalmente agiscono in giudizio presso il domicilio del debitore; la decisione risultante è automaticamente applicabile in ogni Stato membro senza formalità di exequatur.
  
• Ingiunzione di pagamento europea (IPE) — Per i crediti non contestati, il Regolamento 1896/2006 consente di ottenere un'ingiunzione di pagamento convalidata dal tribunale utilizzando un unico modulo standard. Il tribunale emette l'ingiunzione entro circa 30 giorni; se il debitore non si oppone entro ulteriori 30 giorni, l'IPE diventa immediatamente applicabile in tutta l'UE (ad eccezione della Danimarca).
• Procedura europea per le controversie di modesta entità (ESCP) — Per i crediti contestati fino a €5.000, il Regolamento 861/2007 (modificato dal 2015/2421) prevede una procedura scritta, prevalentemente cartacea. Le sentenze emesse nell'ambito della ESCP sono applicabili in qualsiasi Stato membro senza ulteriori formalità.
  
• Procedure nazionali abbreviate per ingiunzioni di pagamento — Molti paesi dell'UE gestiscono anche sistemi nazionali accelerati (ad esempio, il Mahnbescheid tedesco, il monitorio spagnolo). Questi rimangono utili quando entrambe le parti sono domiciliate nello stesso stato e possono alimentare direttamente l'esecuzione transfrontaliera ai sensi del Regolamento Bruxelles I.
• Tempistiche e costi tipici — La presentazione di un'IPE costa tra €40 e €80 di spese giudiziarie e si conclude in 60-90 giorni in caso di mancata contestazione. I casi di modesta entità richiedono in media 4-6 mesi dal deposito della domanda alla sentenza. Debitura fornisce preventivi a prezzo fisso per ogni opzione prima che tu ti impegni.

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Una volta in possesso di un titolo esecutivo, che si tratti di una sentenza nazionale, di un'Ingiunzione di Pagamento Europea (IPE) o di una sentenza relativa a una controversia di modesta entità europea, il recupero passa alla fase di esecuzione forzata, gestita da funzionari giudiziari o ufficiali giudiziari nel paese del debitore.

• Riconoscimento automatico — Grazie al Regolamento Bruxelles I rifuso, le sentenze civili emesse in uno Stato membro possono essere eseguite in un altro senza formalità di exequatur.
• Titolo esecutivo europeo (EEO) — Per i crediti non contestati, il Regolamento 805/2004 consente a un creditore di convertire una sentenza nazionale in un certificato EEO; l'esecuzione all'estero procede quindi esattamente come una sentenza locale.
  Fonte:
• Congelamento dei beni prima dell'esecuzione forzata — Se si teme la dissipazione dei fondi, il Regolamento 655/2014 consente di ottenere un Ordine europeo di conservazione del conto bancario (EAPO) per congelare il conto bancario di un debitore in qualsiasi Stato membro (eccetto la Danimarca) senza preavviso.
• Il Portale europeo della giustizia elettronica — Esecuzione delle decisioni fornisce tabelle tariffarie specifiche per paese; i depositi degli ufficiali giudiziari variano in genere da €80 a €150 e le prime azioni iniziano entro 4-8 settimane dalla ricezione della domanda di esecuzione.
  

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Se il debitore è insolvente, l'esecuzione forzata standard si interrompe e i creditori devono aderire a una procedura concorsuale o di ristrutturazione collettiva nel paese di origine del debitore.

• Coordinamento transfrontaliero — Il Regolamento UE sull'insolvenza 2015/848 riconosce automaticamente una procedura “principale” avviata nel COMI (centro degli interessi principali) del debitore e qualsiasi caso “secondario” altrove. Le decisioni del tribunale e i poteri del liquidatore circolano in tutta l'UE senza exequatur.
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• Sospensione automatica e graduatoria dei creditori — L'apertura di una procedura principale determina un'immediata sospensione di nuove azioni esecutive. I creditori garantiti vengono pagati per primi dai beni gravati; seguono i salari dei dipendenti e alcuni crediti fiscali; i creditori commerciali non garantiti si dividono il resto in pari grado in base alle norme nazionali di priorità.
• Termini per la presentazione delle domande di ammissione al passivo — L'articolo 55 del Regolamento impone ai creditori esteri di presentare le proprie domande entro un mese dall'avviso pubblicato nel Registro UE dell'insolvenza; la presentazione tardiva rischia l'esclusione dalla ripartizione.
• Ristrutturazione preventiva — La Direttiva 2019/1023 obbliga ogni Stato membro a offrire un quadro pre-insolvenza che consenta alle imprese sostenibili di ristrutturarsi e continuare le operazioni; una moratoria di quattro mesi può essere estesa a un anno con l'approvazione del tribunale.
  
• Tempistiche di esdebitazione — Per promuovere una seconda opportunità, la Direttiva limita l'esdebitazione per gli imprenditori a tre anni; la Germania applica già un'esdebitazione triennale (§ 300 InsO), mentre la Francia può concedere l'esdebitazione anche in un solo anno per le liquidazioni.

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