Inkasso in Europa Risikofrei

Die europäische Inkassolandschaft wird durch eine Mischung aus EU-weiten Verordnungen und nationalen Zulassungsgesetzen geregelt. Vier Rahmenbedingungen prägen jede regelkonforme Beitreibung:

1. Zahlungsverzugsrichtlinie 2011/7/EU — Legt standardmäßige Zahlungsfristen von 30 Tagen für öffentliche Stellen und 60 Tagen für B2B-Rechnungen fest; ermöglicht es Gläubigern, eine pauschale Entschädigung von 40 € und gesetzliche Zinsen von mindestens 8 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz der EZB auf jede verspätete Rechnung zu erheben.
   Quelle: EUR-Lex
2. DSGVO (Verordnung 2016/679) — Behandelt Schuldendaten als “personenbezogene Daten”. Inkassounternehmen müssen sich auf eine rechtmäßige Grundlage (in der Regel “berechtigtes Interesse”) berufen und die Datensparsamkeit anwenden; Verantwortliche müssen die Einwilligung für jede automatisierte Schuldnerprofilerstellung protokollieren.
   Quelle: EUR-Lex
3. Nationale Zulassungsvorschriften — Die meisten Mitgliedstaaten verlangen eine lokale Lizenz oder einen Registereintrag für Inkasso durch Dritte. In Deutschland müssen Inkassounternehmen im Rechtsdienstleistungsregister (RDG) eingetragen sein, bevor sie Schuldner kontaktieren; Verstöße können Forderungen nichtig machen und Geldbußen nach sich ziehen. Italien verpflichtet Inkassounternehmen, eine behördliche Genehmigung einzuholen, während Frankreich auch ohne formelle Lizenz einen Verhaltenskodex anwendet. Die Einhaltung der lokalen Vorschriften ist daher unerlässlich.

1. Brüssel Ia-Verordnung (Verordnung 1215/2012) — Harmonisiert die Zuständigkeitsregeln und macht EU-Zivilurteile in jedem Mitgliedstaat ohne gesondertes Exequatur automatisch vollstreckbar. Gläubiger klagen normalerweise am Wohnsitz des Schuldners, sofern ein Vertrag nichts anderes bestimmt.
   Quelle: EUR-Lex

Die Plattform von Debitura basiert auf diesen Regeln: Jeder Partner ist lokal lizenziert, DSGVO-geprüft und in der Lage, Forderungen gemäß Brüssel I beschleunigt zu bearbeiten. Das Ergebnis ist eine vollständig konforme, grenzüberschreitende Beitreibung—ohne rechtliche Unsicherheiten.

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In der gesamten EU wird von Gläubigern erwartet, dass sie vor Anrufung der Gerichte ein außergerichtliches Inkasso versuchen. Eine kurze, strukturierte Mahnkampagne beschleunigt nicht nur die Zahlung, sondern ist auch in mehreren Gerichtsbarkeiten vorgeschrieben.

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Warum das wichtig ist – Das EU-Zahlungsverzugsbeobachtungsstelle berichtet, dass 47 % der europäischen Unternehmen immer noch Rechnungen verspätet erhalten, aber die meisten Schuldner zahlen nach einer schriftlichen Mahnung und einem Anruf.

• Standardverfahren – Gläubiger stellen ein formelles Mahnschreiben aus, das dem Schuldner 7–14 Tage Zeit gibt, um zu zahlen, bevor gesetzliche Zinsen und der Zuschlag von 40 € anfallen. In Deutschland beispielsweise macht § 286(1) BGB einen Schuldner erst dann offiziell zum “Schuldner in Verzug”, nachdem er eine Mahnung erhalten hat. In Frankreich wird ein Richter nur dann einen Zahlungsbefehl erlassen, wenn nachweislich außergerichtliche Bemühungen gescheitert sind.
• Zulässiger Kontakt – Jedes Land begrenzt die Anrufhäufigkeit unterschiedlich, aber schriftliche Mahnungen (E-Mail, Einschreiben oder lokaler Kurier) plus ein bis drei Telefonversuche erfüllen die Verhaltensregeln in der gesamten EU.
• Kostenerstattung – Sobald sich der Schuldner in Verzug befindet, erlaubt Artikel 6 der Richtlinie 2011/7/EU Ihnen, Zinsen von mindestens 8 Prozentpunkten über dem EZB-Zinssatz und eine feste Gebühr von 40 € hinzuzufügen (Quelle: Richtlinie 2011/7/EU) 
• Da lizenzierte lokale Partner von Debitura diese Schritte in der Sprache des Schuldners und unter Berücksichtigung der jeweiligen Rechtslage übernehmen, werden die meisten Schulden beglichen, bevor überhaupt Gerichtsgebühren anfallen.

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Wenn außergerichtliche Bemühungen scheitern, können Gläubiger die harmonisierten Gerichtsinstrumente der EU nutzen, um die Zahlung über Grenzen hinweg zu sichern und durchzusetzen.

• Gerichtsstand & freie Verkehrsfähigkeit von Urteilen — Gemäß der Brüssel-I-Verordnung (Neufassung) 1215/2012 klagen Gläubiger den Schuldner in der Regel an dessen Wohnsitz ein; das daraus resultierende Urteil ist in jedem Mitgliedstaat ohne Exequatur-Formalitäten automatisch vollstreckbar.
  
• Europäischer Zahlungsbefehl (EuPBF) — Für unbestrittene Forderungen ermöglicht Ihnen die Verordnung 1896/2006, einen gerichtlich bestätigten Zahlungsbefehl mit einem einzigen Standardformular zu erwirken. Das Gericht erlässt den Beschluss innerhalb von etwa 30 Tagen; wenn der Schuldner nicht innerhalb von weiteren 30 Tagen Widerspruch einlegt, wird der EuPBF EU-weit (außer in Dänemark) sofort vollstreckbar.
• Europäisches Verfahren für geringfügige Forderungen (EGF) — Für bestrittene Forderungen bis zu 5.000 € bietet die Verordnung 861/2007 (geändert durch 2015/2421) ein schriftliches Verfahren, das weitgehend auf Papier basiert. Im Rahmen des EGF ergangene Urteile sind in jedem Mitgliedstaat ohne weitere Formalitäten vollstreckbar.
  
• Nationale Abkürzungen für Zahlungsbefehle — Viele EU-Länder betreiben auch nationale Schnellverfahren (z. B. Deutschlands Mahnbescheid, Spaniens monitorio). Diese sind weiterhin nützlich, wenn beide Parteien ihren Wohnsitz im selben Staat haben und direkt in die grenzüberschreitende Vollstreckung gemäß Brüssel I einfließen können.
• Typische Zeitabläufe & Kosten — Die Einreichung eines EuPBF kostet 40 bis 80 € an Gerichtsgebühren und ist bei Nichtbestreiten in 60 bis 90 Tagen abgeschlossen. Geringfügige Forderungen dauern von der Einreichung bis zum Urteil durchschnittlich 4 bis 6 Monate. Debitura bietet Ihnen für jede Option Festpreisangebote an, bevor Sie sich entscheiden.

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Sobald Sie über einen vollstreckbaren Titel verfügen – sei es ein nationales Urteil, ein Europäischer Zahlungsbefehl (EuPBF) oder ein Europäisches Urteil für geringfügige Forderungen – geht die Beitreibung in die Phase der Zwangsvollstreckung über, die von Gerichtsvollziehern im Land des Schuldners durchgeführt wird.

• ‍Automatische Anerkennung — Dank der Brüssel-I-Verordnung (Neufassung) können Zivilurteile, die in einem Mitgliedstaat ergangen sind, in einem anderen ohne Exequatur-Formalitäten vollstreckt werden.
• ‍Europäischer Vollstreckungstitel (EVT) — Für unbestrittene Forderungen ermöglicht die Verordnung 805/2004 einem Gläubiger, ein nationales Urteil in eine EVT-Bescheinigung umzuwandeln; die Vollstreckung im Ausland erfolgt dann genau wie bei einem lokalen Urteil.
  Quelle:
• ‍Vermögensarrest vor der Vollstreckung — Wenn Sie eine Vermögensverschwendung befürchten, ermöglicht die Verordnung 655/2014 eine Europäische Kontenpfändungsverfügung (EAPO), um das Bankkonto eines Schuldners in jedem Mitgliedstaat (außer DK) ohne Vorankündigung einzufrieren.
• ‍Das EU-Justizportal — Vollstreckung von Urteilen bietet länderweise Gebührenübersichten; Gerichtsvollzieherkautionen liegen typischerweise zwischen 80 € und 150 €, und erste Maßnahmen beginnen innerhalb von 4 bis 8 Wochen nach Eingang des Vollstreckungsantrags.
  

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Wenn der Schuldner zahlungsunfähig ist, wird die Standardvollstreckung ausgesetzt und die Gläubiger müssen sich einem kollektiven Insolvenz- oder Restrukturierungsverfahren im Heimatland des Schuldners anschließen.

• Grenzüberschreitende Koordinierung — Die EU-Insolvenzverordnung 2015/848 erkennt automatisch ein „hauptsächliches“ Verfahren an, das im COMI (centre of main interests, dt. Ort der hauptsächlichen Interessen) des Schuldners eröffnet wurde, sowie alle „zweitrangigen“ Verfahren anderswo. Gerichtsbeschlüsse und die Befugnisse des Liquidators gelten EU-weit ohne Exequatur.
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• Automatischer Zahlungsaufschub & Gläubigerrangfolge — Die Eröffnung eines Hauptverfahrens löst einen sofortigen Zahlungsaufschub für neue Vollstreckungen aus. Gesicherte Gläubiger werden zuerst aus belasteten Vermögenswerten bezahlt; es folgen Arbeitnehmerlöhne und bestimmte Steuerforderungen; ungesicherte Handelsgläubiger teilen sich den Rest pari passu gemäß den nationalen Prioritätsregeln.
• Fristen für die Anmeldung von Forderungen — Artikel 55 der Verordnung verpflichtet ausländische Gläubiger, ihre Forderungen innerhalb eines Monats nach der Veröffentlichung der Bekanntmachung im EU-Insolvenzregister anzumelden; verspätete Anmeldungen bergen das Risiko des Ausschlusses von Ausschüttungen.
• Präventive Restrukturierung — Die Richtlinie 2019/1023 verpflichtet jeden Mitgliedstaat, einen vorinsolvenzlichen Rahmen anzubieten, der es überlebensfähigen Unternehmen ermöglicht, sich zu restrukturieren und den Betrieb aufrechtzuerhalten; ein viermonatiges Moratorium kann mit gerichtlicher Genehmigung auf ein Jahr verlängert werden.
  
• Fristen für die Restschuldbefreiung — Um eine zweite Chance zu fördern, begrenzt die Richtlinie die Restschuldbefreiung für Unternehmer auf drei Jahre; Deutschland wendet bereits eine dreijährige Restschuldbefreiung an (§ 300 InsO), während Frankreich bei Liquidationen eine Restschuldbefreiung in nur einem Jahr gewähren kann.

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